這是兩個(gè)結(jié)局截然不同的理財(cái)故事：

    李阿姨在2007年股市6000點(diǎn)時(shí)，賭上全部家當(dāng)入市，結(jié)果虧得一塌糊涂，買的股票恐怕這輩子都沒(méi)法到位了；

    張小姐在2005年買了混合型基金，基金投資包括股票、債券、貨幣等多種形式，到今年已經(jīng)有百分之二十幾的收益。

    同樣是投資，為何差異如此懸殊？興業(yè)銀行(601166)重慶分行理財(cái)師鐘萬(wàn)雄說(shuō)：“這就是組合投資的重要性。人一輩子要實(shí)現(xiàn)教育、結(jié)婚、退休養(yǎng)老等很多規(guī)劃，必須把錢進(jìn)行組合投資。簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)，就是"雞蛋不能放在一個(gè)籃子里"?！?/p>

    鐘萬(wàn)雄強(qiáng)調(diào)，“一部分錢可以去炒股玩玩高風(fēng)險(xiǎn)，另一部分錢則要保守一點(diǎn)，才能獲得可觀的收益。”那么，怎樣才能筑起自己的投資防線，鐘萬(wàn)雄介紹了兩種策略：

    第一種叫“4321”理財(cái)法則。比如你有50萬(wàn)元可以用來(lái)投資，其中20萬(wàn)可以買房買股票；15萬(wàn)用于日常開(kāi)銷；10萬(wàn)用來(lái)存款或者買可以方便贖回的基金，剩余的可以給整個(gè)家庭買保險(xiǎn)?！?321”法則比較適高收入人群，有多余閑散資金的投資者。

    第二種組合方法叫“80理財(cái)法則”。如果你現(xiàn)在30歲，80減30，你可以用50%的錢去買股票、基金、房子這些風(fēng)險(xiǎn)比較高的產(chǎn)品和項(xiàng)目。

    剛踏入社會(huì)的年輕人，收入少，可以多做零存整取，定投基金當(dāng)存蓄。到中年，可以把資金的大部分用來(lái)買固定收益類產(chǎn)品，圖一個(gè)穩(wěn)健的收益；到了老年，養(yǎng)老金的80%最好用來(lái)買低風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)品。

    鐘萬(wàn)雄也認(rèn)為，做組合投資最重要的是熟悉投資市場(chǎng)各類產(chǎn)品，需要結(jié)合自己的情況，在不同經(jīng)濟(jì)背景情況作出組合投資判斷及調(diào)整。

    理財(cái)N問(wèn)第7期

    當(dāng)前組合投資買股票型基金

    是不是好時(shí)機(jī)？

    1.市民李彥：前幾年我用資產(chǎn)的30%~40%進(jìn)行了基金投資，結(jié)果虧慘了?，F(xiàn)在還可以投資基金嗎？偏股型基金還能不能配置呢？幾種類型的基金產(chǎn)品怎樣配置比較合理？

    興業(yè)銀行江南支行金牌理財(cái)師鐘萬(wàn)雄：一般投資基金的資金來(lái)源是，養(yǎng)老準(zhǔn)備資金或者是5年甚至是10年以后才能使用到的資金?，F(xiàn)在的行情，指數(shù)處于歷史的相對(duì)低位，可以考慮在適當(dāng)?shù)臅r(shí)機(jī)買入。唯一需要注意的是中國(guó)附近的不安定因素。投資者在不了解偏股基金具體情況下，建議考慮指數(shù)型基金選擇投資。貨幣基金和債券基金，可以考慮銀行證券其他投資品種，比如興業(yè)銀行現(xiàn)金寶，更加方便靈活，能夠有效替代貨幣基金。銀行內(nèi)固定收益理財(cái)產(chǎn)品，以及證券公司的債券交易市場(chǎng)交易債券，都能替代債券基金。

    2.市民王先生：我一直想購(gòu)買股票型基金，定投的方式好還是一次性購(gòu)買好？如果投資股票型基金是該長(zhǎng)期持有還是該做波段呢？

    興業(yè)銀行江南支行金牌理財(cái)師鐘萬(wàn)雄：考慮到中國(guó)周邊一些不安定因數(shù)的存在，建議做定投為宜，盡量減少一次性出手購(gòu)買股票型基金。投資股票型基金建議長(zhǎng)期持有做大波段的形式操作為妙，如果喜歡做波段的投資者可以考慮資金進(jìn)入股市，基金投資一般1個(gè)經(jīng)濟(jì)周期一次波段操作為宜，能大大降低被套的風(fēng)險(xiǎn)。

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