聽人勸，吃飽飯。對于投資這種專業(yè)性強的活兒，咱要是做不好，還是聽專家的吧。不過，這些建議適合與否，還得根據您的資產情況與風險承受能力來決定。

A.銀行理財產品

下半年市場平穩(wěn)后，理財產品的收益率水平會逐步恢復正常?？紤]到監(jiān)管層可能在年內對資產池運作方式和債券市場監(jiān)管繼續(xù)加碼，會導致銀行利用表外資產進行資金騰挪的空間進一步被壓縮，預計三季度銀行理財市場整體收益可能會下探。

具體操作上，要看“錢荒”會持續(xù)多久。從最近大規(guī)模賣債潮的出現來看，在未來一段時間內，“錢荒”的恐懼并不會消失，還將對貨幣市場產生一定的影響。對于投資者來說，關注貨幣市場理財產品，可能會在這個市場上有所獲益。

操作建議：

投資者可將30%的資金分配到6個月以上期限的長期理財產品，40%的資金配置到1~3個月期限的中短期理財產品，剩余30%的資金投向短期理財產品，同時兼顧理財收益和靈活兩方面。

在產品配置方面，投資于票據、債券的銀行理財產品比較適合那些穩(wěn)健型投資者。對于風險偏好較高的投資者，可選擇那些掛鉤歐美資本市場的權益類理財產品。

B.貴金屬

美聯(lián)儲主席伯南克宣布今年有可能提前放緩QE3步伐，并計劃在2014年中期全面退出量化寬松政策，對黃金市場形成較大的下行壓力。

近期，黃金價格的不斷走低和黃金ETF市場資金的持續(xù)流出，使市場看空黃金的氛圍濃厚，至于黃金下半年的走勢，具體還要看美國經濟復蘇的進展和美聯(lián)儲退出寬松政策的速度，以及9月份的德國總理大選結果。短期內有投資需求的市民還是應當謹慎出手。

從中長期看，現在斷言牛市終結尚早，受名義財富增長、黃金開采價格及供應、溫和寬松的貨幣政策以及機構配置需求等諸多因素的支撐，預計下半年國際金價的核心運行區(qū)間或將在1250美元/盎司左右，但波動范圍將逐步擴大。投資者可將1300美元關口視作金市的多空分界線，在1250美元下方時以做多為主，在1250美元上方時以做空為主。

操作建議：對于普通投資者而言，通過定投的方式購買與黃金掛鉤的基金應該是下半年投資黃金比較理想的模式，這樣可以最大限度地抹平金價變動帶來的潛在風險。至于白銀市場，由于受工業(yè)需求影響較大，在全球經濟復蘇乏力的背景下，下半年國際銀價難有大的起色。而鉑金價格相對穩(wěn)定，但投資需求有限，宜輕倉配置。

C.基金

預計下半年基金市場有望出現先抑后揚的區(qū)間震蕩格局，結構性機會可能還會上演，在基金配置的策略上，建議投資者波段操作股票型基金，重點考慮安全邊際較高、倉位靈活、擇股能力較強、行業(yè)配置有望階段性走強的股票型基金，也可以考慮一些新基金，建倉成本較低。

操作建議：由于基金對債券的配置需求可能進入調整期，下半年投資者應降低債券型基金配置比例。另外，下半年多空分級基金一旦獲批面世，將為投資者提供較低門檻的做空對沖投資工具，具備一定實戰(zhàn)操作能力的投資者可重點關注。

讓專業(yè)人士幫你找財富

受到調控政策及改革預期的影響，下半年理財市場在延續(xù)上半年的走勢的同時，也將會出現一些新的變化。

根據監(jiān)管政策要求，固定收益類的銀行理財產品將會繼續(xù)出現一定程度的萎縮，理財產品的收益率中樞也將呈現下降趨勢。同時，市場將面臨前些年集中發(fā)行中長期產品的收益兌付期，由于經濟回調及淘汰過剩產能的影響，部分企業(yè)的收益率與現金流不盡如人意，個別企業(yè)可能會發(fā)生債權違約事件，需要投資者擦亮眼睛。而受到經濟體制改革紅利釋放影響，企業(yè)活力將得到激發(fā)，盈利預期可能會進一步好轉，而權益類市場可能維持底部震蕩盤整，從而帶來較好的配置時機。

目前是一個機構投資、專業(yè)投資的時代，要求投資者具有對市場諸多信息進行分析判斷的能力，更要求投資者有較高的風險識別與把控能力。因此，建議投資者能夠樹立正確的投資理念，采取相對穩(wěn)健的投資策略。同時，建議投資者尋找專業(yè)的財富管理團隊，采取科學的投資方法，這樣才能更好地識別機會，規(guī)避風險，從而實現資產的保值增值。