銀保猶豫期擬延長(zhǎng)至15天

　　合適的產(chǎn)品銷(xiāo)售給有需求和承受能力的客戶(hù)

　　保險(xiǎn)（放心保）人員駐點(diǎn)不得與銀行人員 “撞衫”

　　明年1月1日起，在銀行向你銷(xiāo)售保險(xiǎn)產(chǎn)品的不再是真假難辨的“銀行人員”，而是真資格的保險(xiǎn)員。“闊別”3年之后，保險(xiǎn)員有望重駐銀行網(wǎng)點(diǎn)。

　　日前，《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范銀行、郵政保險(xiǎn)代理渠道銷(xiāo)售行為的通知 (征求意見(jiàn)稿)》由銀監(jiān)會(huì)下發(fā)到各地銀監(jiān)局、地方法人銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及部分保險(xiǎn)公司，并計(jì)劃從2014年元旦開(kāi)始實(shí)施。

　　與銀監(jiān)會(huì)3月份的意見(jiàn)稿相比，此次新稿側(cè)重于鼓勵(lì)保障型或長(zhǎng)期儲(chǔ)蓄型產(chǎn)品的銷(xiāo)售，且“禁止保險(xiǎn)公司人員駐點(diǎn)”的規(guī)定有所松動(dòng)。新的《征求意見(jiàn)稿》規(guī)定，在滿(mǎn)足相關(guān)規(guī)定時(shí)，保險(xiǎn)公司人員可以在銀郵機(jī)構(gòu)的相關(guān)網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行輔助咨詢(xún)，但衣著、標(biāo)示須有所區(qū)別。

　　時(shí)隔3年保險(xiǎn)員有望重駐銀行

　　新的《征求意見(jiàn)稿》要求，保險(xiǎn)公司人員需佩戴有明顯本公司標(biāo)識(shí)的胸牌，著裝與銀行工作人員有顯著區(qū)別。

　　此外，《征求意見(jiàn)稿》要求保險(xiǎn)公司加大力度發(fā)展風(fēng)險(xiǎn)保障型和長(zhǎng)期儲(chǔ)蓄型保險(xiǎn)產(chǎn)品，規(guī)定意外傷害保險(xiǎn)、健康保險(xiǎn)、定期壽險(xiǎn)、終身壽險(xiǎn)、養(yǎng)老年金保險(xiǎn)的保費(fèi)收入之和不得低于銀郵代理保費(fèi)總收入的20%。

　　《征求意見(jiàn)稿》對(duì)銷(xiāo)售對(duì)象及猶豫期也做出了調(diào)整。對(duì)于投保人年齡超過(guò)65周歲或期交產(chǎn)品投保人年齡超過(guò)60周歲，保險(xiǎn)及銀郵機(jī)構(gòu)不得向其銷(xiāo)售保單利益不確定的保險(xiǎn)產(chǎn)品。

　　對(duì)此，四川本地的多家保險(xiǎn)公司人士對(duì)記者表示尚未收到正式通知。“對(duì)于保險(xiǎn)公司人員重新進(jìn)駐銀行網(wǎng)點(diǎn)的細(xì)節(jié)尚不清楚，但可以肯定的是，銀保渠道的放開(kāi)將促進(jìn)銀保銷(xiāo)售。”該人士指出，保險(xiǎn)產(chǎn)品知識(shí)借用銀行渠道進(jìn)行銷(xiāo)售，產(chǎn)品本身具備的保障功能是銀行理財(cái)產(chǎn)品無(wú)法取代的。“希望通過(guò)銀保銷(xiāo)售渠道的逐步規(guī)范，讓市民真正的接受保險(xiǎn)產(chǎn)品。”

　　成都一家股份制銀行相關(guān)人士告訴記者，目前分行層面尚未收到相關(guān)通知。該人士認(rèn)為，一旦新規(guī)實(shí)施，銀行會(huì)謹(jǐn)慎的選擇管理完善的保險(xiǎn)公司進(jìn)行合作，避免出現(xiàn)銷(xiāo)售誤導(dǎo)的現(xiàn)象。

　　產(chǎn)品轉(zhuǎn)型避開(kāi)與銀行的直接競(jìng)爭(zhēng)

　　記者在走訪(fǎng)成都多家銀行網(wǎng)點(diǎn)了解到，臨近年末，銀行推出多款高收益的銀行理財(cái)產(chǎn)品吸引客戶(hù)，對(duì)銀保產(chǎn)品銷(xiāo)售并不“熱情”。3年前，因保險(xiǎn)產(chǎn)品誤導(dǎo)性銷(xiāo)售的加劇，保險(xiǎn)員禁止進(jìn)駐銀行網(wǎng)點(diǎn)，這也被業(yè)內(nèi)看作近幾年銀保產(chǎn)品銷(xiāo)售下滑的主因。

　　多家上市險(xiǎn)企難以逃脫銀保渠道保費(fèi)收入下滑的命運(yùn)。五大上市險(xiǎn)企2012年年報(bào)顯示，平安人壽（136.17億元）、人保（461.03億元）、太保壽險(xiǎn)（345.41億元）、中國(guó)人壽(601628)（1288.63億元）、新華保險(xiǎn)(601336)（521.63億元）分e同比下滑12.39%、23.2%、22.3%、10.73%和8%。《征求意見(jiàn)稿》一旦實(shí)施，是否給銀保銷(xiāo)售帶來(lái)轉(zhuǎn)機(jī)？高華證券研究員馬寧分析認(rèn)為，《征求意見(jiàn)稿》中的新規(guī)對(duì)保險(xiǎn)公司而言總體為利好，銀監(jiān)會(huì)鼓勵(lì)保險(xiǎn)公司發(fā)行更多與銀行理財(cái)沒(méi)有競(jìng)爭(zhēng)的保障型保險(xiǎn)產(chǎn)品，以此減少銀行和保險(xiǎn)公司在儲(chǔ)蓄類(lèi)產(chǎn)品上的直接競(jìng)爭(zhēng)。馬寧分析指出，“由于競(jìng)爭(zhēng)激烈且保險(xiǎn)公司對(duì)銷(xiāo)售過(guò)程缺乏控制，我們認(rèn)為銀保業(yè)務(wù)目前盈利不高，因而使得短期儲(chǔ)蓄型產(chǎn)品占主導(dǎo)地位。保險(xiǎn)公司可以通過(guò)長(zhǎng)期內(nèi)發(fā)行更多長(zhǎng)期保障型產(chǎn)品來(lái)改善銀保渠道的盈利能力，但改善過(guò)程可能是漸進(jìn)的，需要一段時(shí)間。”