一直停于紙上的P2P與銀行資金管托業(yè)務(wù)，將進(jìn)入實(shí)質(zhì)性階段。昨日，宜信旗下和廣發(fā)銀行對(duì)外宣布，宜信公司旗下純線上P2P平臺(tái)宜人貸(下文簡(jiǎn)稱為“宜人貸”)與廣發(fā)銀行達(dá)成了P2P資金托管合作，并業(yè)界首發(fā)P2P資金托管賬戶。
宜信方面介紹，經(jīng)過(guò)廣發(fā)銀行與宜信近幾個(gè)月以來(lái)的專業(yè)系統(tǒng)對(duì)接和平臺(tái)測(cè)試，雙方的資金托管已落地。目前，基于廣發(fā)銀行資金托管服務(wù)的新版宜人貸平臺(tái)已進(jìn)入試運(yùn)行，宜信公司的P2P交易資金托管賬戶也正式在廣發(fā)銀行設(shè)立。宜信支付結(jié)算中心總經(jīng)理劉恬敏表示，在正式監(jiān)管政策發(fā)布之前，銀行與P 2P的創(chuàng)新托管業(yè)務(wù)的上線，銀行必須向監(jiān)管部門(mén)做報(bào)備。
對(duì)于與廣發(fā)銀行的資金托管業(yè)務(wù)合作，宜信方面表示，區(qū)別于業(yè)內(nèi)普遍的資金托管模式，宜信與廣發(fā)銀行合作打造的P 2P資金托管模式由銀行全程監(jiān)督出借端和借款端的交易處理，實(shí)現(xiàn)了平臺(tái)自有資金和P2P交易資金的完全隔離。
隨著P 2P行業(yè)監(jiān)管條例即將出臺(tái)，業(yè)內(nèi)對(duì)于P2P公司如何有效防范風(fēng)險(xiǎn)持續(xù)熱議，而廣發(fā)銀行和宜信合作的創(chuàng)新資金托管模式在一定范圍內(nèi)解決了困擾行業(yè)的規(guī)范問(wèn)題，有效防范了P2P公司以下潛在風(fēng)險(xiǎn)。在銀行介入之前，P 2P平臺(tái)的資金托管大多依托于第三方支付公司。而相較于第三方支付公司模式，宜信支付結(jié)算中心總經(jīng)理劉恬敏表示，在第三方支付的托管方案中，在資金層面實(shí)際上還是放在第三方支付的備付金賬戶里面，和普通個(gè)人在第三方支付的資金是混在一起的。“資金沒(méi)有做獨(dú)立的隔離，它更多是記賬層面。”劉恬敏表示，但是在銀行，它是真正做到資金的隔離，而且這一部分的資金和平臺(tái)，是沒(méi)有任何關(guān)系，從法律從屬的意義上來(lái)講，是完全屬于客戶的資金，和平臺(tái)沒(méi)有任何的關(guān)系。對(duì)于銀行資金托管與第三方支付的成本區(qū)別，劉恬敏表示，這是屬于雙方商業(yè)合作的秘密，但是銀行肯定會(huì)比第三方支付略高一些。
而在如何確保借款人的真實(shí)性和實(shí)施監(jiān)管上，劉恬敏表示，引入了一些技術(shù)手段，如在電子驗(yàn)證上，包括從客戶的姓名、身份證、手機(jī)等各個(gè)方面以及客戶在銀行開(kāi)立銀行卡和他相應(yīng)的身份的匹配核實(shí)。而在資金用途的使用上，在宜信和銀行的方案里面，借款人跟出借人形成交易后，雙方的借款合同，將在銀行方面進(jìn)行備案，銀行要對(duì)合同進(jìn)行真實(shí)性核查。資金的劃轉(zhuǎn)必須和合同相匹配，如果跟合同記錄不匹配，資金劃轉(zhuǎn)的動(dòng)作不會(huì)發(fā)生。
而對(duì)于雙方的此次合作，南都記者同時(shí)向廣發(fā)銀行方面發(fā)出采訪提綱。廣發(fā)銀行方面表示，鑒于目前該行與宜信P 2P資金托管系統(tǒng)還處于測(cè)試試運(yùn)行階段，相關(guān)細(xì)節(jié)將在進(jìn)一步調(diào)整完善后適時(shí)公布。