??? 隨著第三方支付、互聯(lián)網(wǎng)金融的興起，持卡人逐漸習(xí)慣了享受第三方支付的免費(fèi)轉(zhuǎn)賬大餐，如今商業(yè)銀行也來(lái)?yè)岋L(fēng)頭。昨日，招商銀行正式宣布，自9月21日起，招行正式進(jìn)入“網(wǎng)上轉(zhuǎn)賬匯款全免費(fèi)”時(shí)代。個(gè)人客戶通過(guò)該行網(wǎng)銀、手機(jī)銀行App進(jìn)行轉(zhuǎn)賬均可免費(fèi)。
招行表示，9月21日起，所有個(gè)人客戶通過(guò)招商銀行網(wǎng)上個(gè)人銀行、手機(jī)銀行App辦理境內(nèi)任何轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)（包括異地和跨行轉(zhuǎn)賬），均享受0費(fèi)率。據(jù)北京商報(bào)記者了解，該行手機(jī)銀行、iPad客戶端等渠道的轉(zhuǎn)賬一直是免費(fèi)的，網(wǎng)銀方面針對(duì)M+卡、金卡及以上等卡種免費(fèi)。而此次，招行的免費(fèi)策略擴(kuò)大至所有個(gè)人客戶。
事實(shí)上，自去年8月國(guó)家發(fā)改委和銀監(jiān)會(huì)聯(lián)合印發(fā)《商業(yè)銀行服務(wù)政府指導(dǎo)價(jià)政府定價(jià)目錄的通知》，要求個(gè)人柜臺(tái)轉(zhuǎn)賬匯款手續(xù)費(fèi)不得超過(guò)50元之后，各行普遍按照匯款金額的0.03%來(lái)收取手續(xù)費(fèi)，50元封頂。
日常生活中，轉(zhuǎn)賬匯款是市民最常辦理的銀行業(yè)務(wù)之一，各大銀行在此類業(yè)務(wù)上加大了投入和競(jìng)爭(zhēng)力度，費(fèi)用優(yōu)惠仍然是搶占客戶的一種最直接的手段，手續(xù)費(fèi)打折、限時(shí)免費(fèi)等優(yōu)惠層出不窮。北京商報(bào)記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，在網(wǎng)銀渠道，國(guó)有五大行中中行最為優(yōu)惠，為柜臺(tái)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)的4折，農(nóng)行與建行執(zhí)行5折優(yōu)惠，工行和交行為8折。而股份制商業(yè)銀行普遍收費(fèi)更低，以浦發(fā)和華夏為例，這兩家銀行單筆5萬(wàn)元以下的轉(zhuǎn)賬不論同城、跨行或異地均不收取手續(xù)費(fèi)。而在各行大力發(fā)展移動(dòng)金融的背景下，多數(shù)中小銀行手機(jī)銀行都實(shí)行免費(fèi)策略。
在中國(guó)人民大學(xué)重陽(yáng)金融研究院客座研究員董希淼看來(lái)，招行的免費(fèi)策略與該行業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)有密切關(guān)系。據(jù)該行半年報(bào)數(shù)據(jù)顯示，招行零售金融業(yè)務(wù)稅前利潤(rùn)達(dá)197.22億元，同比增長(zhǎng)30.32%，零售利潤(rùn)占比達(dá)49.03%，同比提升8.82個(gè)百分點(diǎn)。而中國(guó)銀行業(yè)零售業(yè)務(wù)收入占比平均水平約為20%。顯然，以零售業(yè)務(wù)擅長(zhǎng)的招行更加關(guān)注零售客戶的忠誠(chéng)度。另一方面，招行的網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)做得比較早、系統(tǒng)比較成熟，成本可能會(huì)有所降低。
對(duì)于成本問(wèn)題，招行表示，在信息化建設(shè)中，該行數(shù)據(jù)集中及計(jì)算機(jī)體系的進(jìn)一步建設(shè)，已使得交易成本大大降低，已從根本上改變了傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)的處理模式。
對(duì)于是否會(huì)引發(fā)其他銀行跟進(jìn)，分析人士表示，各家銀行會(huì)根據(jù)成本、主要客戶人群進(jìn)行差異化定價(jià)，例如在柜面轉(zhuǎn)賬收費(fèi)，促使客戶使用網(wǎng)銀和手機(jī)銀行進(jìn)行分流。
另一個(gè)可能性是，“現(xiàn)在多數(shù)第三方支付都對(duì)客戶轉(zhuǎn)賬實(shí)行免費(fèi)策略，讓銀行淪為通道，難以準(zhǔn)確跟蹤資金去向，因此銀行的免費(fèi)策略也是吸引客戶回到銀行端進(jìn)行轉(zhuǎn)賬匯款的手段之一”。董希淼說(shuō)道。
招行表示，9月21日起，所有個(gè)人客戶通過(guò)招商銀行網(wǎng)上個(gè)人銀行、手機(jī)銀行App辦理境內(nèi)任何轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)（包括異地和跨行轉(zhuǎn)賬），均享受0費(fèi)率。據(jù)北京商報(bào)記者了解，該行手機(jī)銀行、iPad客戶端等渠道的轉(zhuǎn)賬一直是免費(fèi)的，網(wǎng)銀方面針對(duì)M+卡、金卡及以上等卡種免費(fèi)。而此次，招行的免費(fèi)策略擴(kuò)大至所有個(gè)人客戶。
事實(shí)上，自去年8月國(guó)家發(fā)改委和銀監(jiān)會(huì)聯(lián)合印發(fā)《商業(yè)銀行服務(wù)政府指導(dǎo)價(jià)政府定價(jià)目錄的通知》，要求個(gè)人柜臺(tái)轉(zhuǎn)賬匯款手續(xù)費(fèi)不得超過(guò)50元之后，各行普遍按照匯款金額的0.03%來(lái)收取手續(xù)費(fèi)，50元封頂。
日常生活中，轉(zhuǎn)賬匯款是市民最常辦理的銀行業(yè)務(wù)之一，各大銀行在此類業(yè)務(wù)上加大了投入和競(jìng)爭(zhēng)力度，費(fèi)用優(yōu)惠仍然是搶占客戶的一種最直接的手段，手續(xù)費(fèi)打折、限時(shí)免費(fèi)等優(yōu)惠層出不窮。北京商報(bào)記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，在網(wǎng)銀渠道，國(guó)有五大行中中行最為優(yōu)惠，為柜臺(tái)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)的4折，農(nóng)行與建行執(zhí)行5折優(yōu)惠，工行和交行為8折。而股份制商業(yè)銀行普遍收費(fèi)更低，以浦發(fā)和華夏為例，這兩家銀行單筆5萬(wàn)元以下的轉(zhuǎn)賬不論同城、跨行或異地均不收取手續(xù)費(fèi)。而在各行大力發(fā)展移動(dòng)金融的背景下，多數(shù)中小銀行手機(jī)銀行都實(shí)行免費(fèi)策略。
在中國(guó)人民大學(xué)重陽(yáng)金融研究院客座研究員董希淼看來(lái)，招行的免費(fèi)策略與該行業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)有密切關(guān)系。據(jù)該行半年報(bào)數(shù)據(jù)顯示，招行零售金融業(yè)務(wù)稅前利潤(rùn)達(dá)197.22億元，同比增長(zhǎng)30.32%，零售利潤(rùn)占比達(dá)49.03%，同比提升8.82個(gè)百分點(diǎn)。而中國(guó)銀行業(yè)零售業(yè)務(wù)收入占比平均水平約為20%。顯然，以零售業(yè)務(wù)擅長(zhǎng)的招行更加關(guān)注零售客戶的忠誠(chéng)度。另一方面，招行的網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)做得比較早、系統(tǒng)比較成熟，成本可能會(huì)有所降低。
對(duì)于成本問(wèn)題，招行表示，在信息化建設(shè)中，該行數(shù)據(jù)集中及計(jì)算機(jī)體系的進(jìn)一步建設(shè)，已使得交易成本大大降低，已從根本上改變了傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)的處理模式。
對(duì)于是否會(huì)引發(fā)其他銀行跟進(jìn)，分析人士表示，各家銀行會(huì)根據(jù)成本、主要客戶人群進(jìn)行差異化定價(jià)，例如在柜面轉(zhuǎn)賬收費(fèi)，促使客戶使用網(wǎng)銀和手機(jī)銀行進(jìn)行分流。
另一個(gè)可能性是，“現(xiàn)在多數(shù)第三方支付都對(duì)客戶轉(zhuǎn)賬實(shí)行免費(fèi)策略，讓銀行淪為通道，難以準(zhǔn)確跟蹤資金去向，因此銀行的免費(fèi)策略也是吸引客戶回到銀行端進(jìn)行轉(zhuǎn)賬匯款的手段之一”。董希淼說(shuō)道。
