? ? ?數(shù)量目標：保險深度(保費收入/國內生產總值)達到5%，保險密度(保費收入/總人口)達到3500元/人。保險的社會“穩(wěn)定器”和經濟“助推器”作用得到有效發(fā)揮。

? ? ?最新數(shù)據(jù)統(tǒng)計，2013年，我國保險密度1265.7元/人，保險深度是3.3%。

? ? ?支持政策：進一步發(fā)揮保險公司的機構投資者作用，為股票市場和債券市場長期穩(wěn)定發(fā)展提供有力支持。允許專業(yè)保險資產管理機構設立夾層基金、并購基金、不動產基金等私募基金。穩(wěn)步推進保險公司設立基金管理公司試點。探索保險機構投資、發(fā)起資產證券化產品。探索發(fā)展債券信用保險。積極培育另類投資市場。

? ? ?鼓勵政府通過多種方式購買保險服務。適時開展個人稅收遞延型商業(yè)養(yǎng)老保險試點。落實農業(yè)保險稅收優(yōu)惠政策。

? ? ?昨日，中國政府網(wǎng)全文刊發(fā)了《國務院關于加快發(fā)展現(xiàn)代保險服務業(yè)的若干意見》(國發(fā)〔2014〕29號)(以下簡稱《意見》)，業(yè)內稱之為保險業(yè)新版“國十條”。發(fā)展目標包括質量和數(shù)量。

? ? ?質量目標：到2020年，基本建成保障全面、功能完善、安全穩(wěn)健、誠信規(guī)范，具有較強服務能力、創(chuàng)新能力和國際競爭力，與我國經濟社會發(fā)展需求相適應的現(xiàn)代保險服務業(yè)，努力由保險大國向保險強國轉變。保險成為政府、企業(yè)、居民風險管理和財富管理的基本手段，成為提高保障水平和保障質量的重要渠道，成為政府改進公共服務、加強社會管理的有效工具。

? ? ?數(shù)量目標：保險深度(保費收入/國內生產總值)達到5%，保險密度(保費收入/總人口)達到3500元/人。保險的社會“穩(wěn)定器”和經濟“助推器”作用得到有效發(fā)揮。

? ? ?最新數(shù)據(jù)統(tǒng)計，2013年我國保險密度1265.7元/人；2013年保險深度是3.3%。

? ? ?正如保監(jiān)會主席項俊波曾表示，未來10-20年，將是保險行業(yè)發(fā)展黃金期。我國保險市場有望實現(xiàn)保費收入躋身世界前兩位，保險業(yè)綜合影響力將達到發(fā)達國家水平。

? ? ?超9萬億總資產的中國保險業(yè)今后較長一段時期發(fā)展的總體要求、重點任務和政策措施有了清晰的藍圖。

? ? ?發(fā)展：保險發(fā)展疊加國家轉型

? ? ?新版“國十條”是對國務院常務會議精神的全方位落實，包括加快發(fā)展小微企業(yè)信用保險和貸款保證保險；積極發(fā)展個人消費貸款保證保險；積極發(fā)展文化產業(yè)保險、物流保險，探索演藝、會展責任險等新興保險業(yè)務等

? ? ?保監(jiān)會主席項俊波曾告訴全行業(yè)，《意見》是保險業(yè)改革發(fā)展的最大政策紅利，要切實將政策用足、用好、用實。

? ? ?與2006版“國十條”不同，此次新版“國十條”內容非常細化，甚至到具體險種。

? ? ?南開大學教授朱銘來認為，此前國務院常務會議定調了保險業(yè)發(fā)展的大的方向，而新版“國十條”是對7月9日國務院常務會議部署的加快發(fā)展現(xiàn)代保險服務業(yè)的全方位落實。包括加快發(fā)展小微企業(yè)信用保險和貸款保證保險；積極發(fā)展個人消費貸款保證保險；積極發(fā)展文化產業(yè)保險、物流保險，探索演藝、會展責任險等新興保險業(yè)務等等。

? ? ?不僅如此，從細致的險種發(fā)展上，也可以看出國家轉型升級的方向，兩者是高度一致的。目前我國經濟三期疊加壓力增大，轉型升級迫在眉睫。如果說以前是保險需要政府支持，那么，現(xiàn)在是政府真的很需要保險給予正能量，替政府分憂。

? ? ?正如新版“國十條”表述的：要立足于服務國家治理體系和治理能力現(xiàn)代化，把發(fā)展現(xiàn)代保險服務業(yè)放在經濟社會工作整體布局中統(tǒng)籌考慮，以滿足社會日益增長的多元化保險服務需求為出發(fā)點，以完善保險經濟補償機制、強化風險管理核心功能和提高保險資金配置效率為方向，改革創(chuàng)新、擴大開放、健全市場、優(yōu)化環(huán)境、完善政策，建設有市場競爭力、富有創(chuàng)造力和充滿活力的現(xiàn)代保險服務業(yè)，使現(xiàn)代保險服務業(yè)成為完善金融體系的支柱力量、改善民生保障的有力支撐、創(chuàng)新社會管理的有效機制、促進經濟提質增效升級的高效引擎和轉變政府職能的重要抓手。

? ? ?可以說，新版“國十條”提出了發(fā)展現(xiàn)代保險服務業(yè)的全新理念?！兑庖姟访鞔_，對商業(yè)化運作的保險業(yè)務，要營造公平競爭的市場環(huán)境，發(fā)揮市場配置資源的決定性作用；對具有社會公益性、關系國計民生的保險業(yè)務，要創(chuàng)造低成本的政策環(huán)境，給予必要的扶持；對服務經濟提質增效升級具有前瞻性、目前基礎薄弱的保險業(yè)務，要更好地發(fā)揮政府在創(chuàng)新、試點、推廣等方面的引導作用。這是發(fā)揮市場配置資源的決定性作用，更好地發(fā)揮政府的作用在保險業(yè)的具體體現(xiàn)。明確了現(xiàn)代保險服務業(yè)在經濟社會發(fā)展全局中的定位。保險是現(xiàn)代經濟的重要產業(yè)和風險管理的基本手段，是社會文明進步、經濟發(fā)達程度、社會治理能力的重要標志。在我國產業(yè)結構升級、發(fā)揮市場配置資源決定性作用的大背景下，保險業(yè)的定位具有鮮明的時代特征。

? ? ?十八屆三中全會提出了推進國家治理體系和治理能力現(xiàn)代化的偉大構想。發(fā)揮保險業(yè)市場化的優(yōu)勢，更好地服務國家治理體系和治理能力現(xiàn)代化，是保險業(yè)面臨的新課題。新版“國十條”的發(fā)布，重新明確了現(xiàn)代保險服務業(yè)在經濟社會發(fā)展全局中的定位，指出“保險是現(xiàn)代經濟的重要產業(yè)和風險管理的基本手段，是社會文明進步、經濟發(fā)達程度、社會治理能力的重要標志”。把發(fā)展現(xiàn)代保險服務業(yè)放在經濟社會工作整體布局中統(tǒng)籌考慮，將其作為“基本手段”與“重要標志”，這意味著，保險業(yè)的健康成長，將為經濟社會的穩(wěn)定和健康發(fā)展提供重要保障。

? ? ?改革：規(guī)范保險公司并購重組

? ? ?新版“國十條”明確，深入推進保險市場準入、退出機制改革。加快完善保險市場體系，支持設立區(qū)域性和專業(yè)性保險公司，發(fā)展信用保險專業(yè)機構。規(guī)范保險公司并購重組

? ? ?改革是行業(yè)發(fā)展最大紅利，新版“國十條”明確了相關路徑。包括，要深化保險行業(yè)改革。加快建立現(xiàn)代保險企業(yè)制度，完善保險公司治理結構。全面深化壽險費率市場化改革，穩(wěn)步開展商業(yè)車險費率市場化改革。深入推進保險市場準入、退出機制改革。加快完善保險市場體系，支持設立區(qū)域性和專業(yè)性保險公司，發(fā)展信用保險專業(yè)機構。規(guī)范保險公司并購重組。

? ? ?同時，要切實增強保險業(yè)自主創(chuàng)新能力，積極培育新的業(yè)務增長點。支持保險公司積極運用網(wǎng)絡、云計算、大數(shù)據(jù)、移動互聯(lián)網(wǎng)等新技術促進保險業(yè)銷售渠道和服務模式創(chuàng)新。大力推進條款通俗化和服務標準化，鼓勵保險公司提供個性化、定制化產品服務，減少同質低效競爭。推動保險公司轉變發(fā)展方式，提高服務質量，努力降低經營成本，提供質優(yōu)價廉、誠信規(guī)范的保險產品和服務。

? ? ?新版“國十條”首次提及再保險市場。明確“要增加再保險市場主體。發(fā)展區(qū)域性再保險中心”，“強化再保險對我國海外企業(yè)的支持保障功能，提升我國在全球再保險市場的定價權、話語權”。

? ? ?黨的十八大、十八屆三中全會都對保險工作做了重要論述。新版“國十條”是落實中央經濟社會發(fā)展整體戰(zhàn)略的一個重要舉措。發(fā)展與現(xiàn)代經濟社會要求相適應的現(xiàn)代保險服務業(yè)，更好地服務經濟發(fā)展、社會進步、民生保障和社會治理。要深刻領會保險業(yè)服務經濟社會全局的歷史責任。時代發(fā)展要求加快發(fā)展現(xiàn)代保險服務業(yè)，保險業(yè)在經濟社會發(fā)展中承擔著更大的責任，每一位保險從業(yè)人員都要有這種歷史責任感。

? ? ?投資：允許設立私募基金

? ? ?新版“國十條”首次明晰險資可涉足投資領域，鼓勵設立不動產、基礎設施、養(yǎng)老等專業(yè)保險資產管理機構，允許專業(yè)保險資產管理機構設立夾層基金、并購基金、不動產基金等私募基金

? ? ?“使現(xiàn)代保險服務業(yè)成為完善金融體系的支柱力量，新版‘國十條’這句話值得深思。”朱銘來表示。

? ? ?新版“國十條”細膩到險資投資的具體品種，投資范圍幾乎無所不能。保險資金不僅可以設立公募基金公司，也可以涉足私募領域，以及另類投資市場等，目的是“促進保險市場與貨幣市場、資本市場協(xié)調發(fā)展”。

? ? ?與2006年版保險“國十條”中“鼓勵保險資金直接或間接投資資本市場、逐步提高投資比例”相比，新版“國十條”為險資在資本市場和貨幣市場的發(fā)展，提供了全新空間?？梢哉f，這是把發(fā)展現(xiàn)代保險服務業(yè)放在經濟社會工作整體布局中統(tǒng)籌考慮的結果。要建設有市場競爭力、富有創(chuàng)造力和充滿活力的現(xiàn)代保險服務業(yè)，就要使現(xiàn)代保險服務業(yè)成為健全金融體系的支柱力量。

? ? ?新版“國十條”首次明晰險資可涉足投資領域：要進一步發(fā)揮保險公司的機構投資者作用，為股票市場和債券市場長期穩(wěn)定發(fā)展提供有力支持。鼓勵設立不動產、基礎設施、養(yǎng)老等專業(yè)保險資產管理機構，允許專業(yè)保險資產管理機構設立夾層基金、并購基金、不動產基金等私募基金。穩(wěn)步推進保險公司設立基金管理公司試點。探索保險機構投資、發(fā)起資產證券化產品。探索發(fā)展債券信用保險。積極培育另類投資市場。

? ? ?在我國金融業(yè)，銀行一直占據(jù)優(yōu)勢地位。但是在美國等發(fā)達國家，保險業(yè)的地位卻舉足輕重。其增加值在金融業(yè)占比是33%，占GDP的比例是2.8%，美國的保險加養(yǎng)老資金總額達17.6萬億美元。

? ? ?新版“國十條”明確，要充分發(fā)揮保險資金長期投資的獨特優(yōu)勢。在保證安全性、收益性前提下，創(chuàng)新保險資金運用方式，提高保險資金配置效率。鼓勵保險資金利用債權投資計劃、股權投資計劃等方式，支持重大基礎設施、棚戶區(qū)改造、城鎮(zhèn)化建設等民生工程和國家重大工程。鼓勵保險公司通過投資企業(yè)股權、債權、基金、資產支持計劃等多種形式，在合理管控風險的前提下，為科技型企業(yè)、小微企業(yè)、戰(zhàn)略性新興產業(yè)等發(fā)展提供資金支持。研究制定保險資金投資創(chuàng)業(yè)投資基金相關政策。

? ? ?開放：加快發(fā)展境外投資保險

? ? ?新版“國十條”鼓勵中資保險公司嘗試多形式、多渠道“走出去”，為我國海外企業(yè)提供風險保障。支持中資保險公司通過國際資本市場籌集資金，多種渠道進入海外市場。努力擴大保險服務出口。引導外資保險公司將先進經驗和技術植入中國市場

? ? ?保險服務業(yè)發(fā)展離不開我國經濟發(fā)展大局，在全球資本不斷融合的環(huán)境下，保險資金走出去成為必然，開放的力度也會更大。

? ? ?新版“國十條”明確，支持符合條件的保險公司在境內外上市。

? ? ?近期市場傳聞中再集團和泰康人壽明年計劃赴港上市，顯示出險資積極涉足海外資本市場的決心和信心。

? ? ?新版“國十條”要求，要推動保險市場進一步對內對外開放，實現(xiàn)“引進來”和“走出去”更好結合，以開放促改革促發(fā)展。鼓勵中資保險公司嘗試多形式、多渠道“走出去”，為我國海外企業(yè)提供風險保障。支持中資保險公司通過國際資本市場籌集資金，多種渠道進入海外市場。努力擴大保險服務出口。引導外資保險公司將先進經驗和技術植入中國市場。

? ? ?在加大力度支持保險企業(yè)“走出去”方面，要“加快發(fā)展境外投資保險，以能源礦產、基礎設施、高新技術和先進制造業(yè)、農業(yè)、林業(yè)等為重點支持領域，創(chuàng)新保險品種，擴大承保范圍。穩(wěn)步放開短期出口信用保險市場，進一步增加市場經營主體。積極發(fā)展航運保險。拓展保險資金境外投資范圍”。

? ? ?顯然，保險服務業(yè)不僅要做大國內市場，還得積極參與境外市場。近期險資在境外投資躍躍欲試，包括中國平安去年7月買下倫敦金融城的標志性建筑勞合社大樓后，中國人壽今年擬在倫敦花費7.8億英鎊購買當?shù)氐貥说男袨?，說明險資已經嘗試性地往外走。

? ? ?“未來這樣并購案例和故事還會更多更頻繁。”朱銘來告訴記者。

? ? ?政策：健康養(yǎng)老受益最大

? ? ?新版“國十條”清楚寫道，要“加強養(yǎng)老產業(yè)和健康服務業(yè)用地保障”，這對于積極參與養(yǎng)老健康產業(yè)的險資而言，無疑是錦上添花

? ? ?稅優(yōu)是各方關注的重點。 新版“國十條”排序是：完善健康保險有關稅收政策。適時開展個人稅收遞延型商業(yè)養(yǎng)老保險試點。落實和完善企業(yè)為職工支付的補充養(yǎng)老保險費和補充醫(yī)療保險費有關企業(yè)所得稅政策。落實農業(yè)保險稅收優(yōu)惠政策。結合完善企業(yè)研發(fā)費用所得稅加計扣除政策，統(tǒng)籌研究科技研發(fā)保險費用支出稅前扣除政策問題。

? ? ?“我認為健康保險稅收政策會早于個稅遞延，如果進展順利，應該在今年底明年初，健康險稅收優(yōu)惠上會落地。”朱銘來表示。

? ? ?除了健康產業(yè)外，養(yǎng)老產業(yè)也受惠頗多。

? ? ?新版“國十條”清楚寫道，要“加強養(yǎng)老產業(yè)和健康服務業(yè)用地保障”，這對于積極參與養(yǎng)老健康產業(yè)的險資而言，無疑是錦上添花。

? ? ?如：各級人民政府要在土地利用總體規(guī)劃中統(tǒng)籌考慮養(yǎng)老產業(yè)、健康服務業(yè)發(fā)展需要，擴大養(yǎng)老服務設施、健康服務業(yè)用地供給，優(yōu)先保障供應。加強對養(yǎng)老、健康服務設施用地監(jiān)管，嚴禁改變土地用途。鼓勵符合條件的保險機構等投資興辦養(yǎng)老產業(yè)和健康服務業(yè)機構。

? ? ?政策要最終落地，還需要各地各部門積極落實。

? ? ?對此，國務院在新版“國十條”在結尾處專門寫道：“各地區(qū)、各部門要充分認識加快現(xiàn)代保險服務業(yè)發(fā)展的重要意義，把發(fā)展現(xiàn)代保險服務業(yè)作為促進經濟轉型、轉變政府職能、帶動擴大就業(yè)、完善社會治理、保障改善民生的重要抓手，加強溝通協(xié)調，形成工作合力。有關部門要根據(jù)本意見要求，按照職責分工抓緊制定相關配套措施，確保各項政策落實到位。省級人民政府要結合實際制訂具體方案，促進本地區(qū)現(xiàn)代保險服務業(yè)有序健康發(fā)展。”

? ? ?專家認為，這意味著各個部門和各省區(qū)市會相繼出臺有關具體方案，落地新版“國十條”。

? ? ?亮點：納入災害事故防范救助體系

? ? ?新版“國十條”將商業(yè)保險建成社會保障體系的重要支柱，將保險納入災害事故防范救助體系，通過保險推進產業(yè)升級，運用保險機制創(chuàng)新公共服務，深化保險業(yè)改革開放

? ? ?云南魯?shù)榈卣鹁葹墓ぷ魅栽诰o張進行。為幫助災區(qū)恢復重建，保險業(yè)在加快速度理賠的同時，向災區(qū)的捐贈也在不斷增加，保險業(yè)災區(qū)捐款已增至3800萬元。但與此相比較真正賠付的數(shù)額卻很少。

? ? ?上述情況重復了包括汶川大地震等在內的大災難后，各方出錢出力合力賑災的景象。從另一方面也突顯了保險業(yè)的尷尬。

? ? ?“將保險納入災害事故防范救助體系，這句話很有分量。”朱銘來表示。

? ? ?新版“國十條”明確，要圍繞更好保障和改善民生，以制度建設為基礎，以商業(yè)保險為平臺，以多層次風險分擔為保障，建立巨災保險制度。研究建立巨災保險基金、巨災再保險等制度，逐步形成財政支持下的多層次巨災風險分散機制。鼓勵各地根據(jù)風險特點，探索對臺風、地震、滑坡、泥石流、洪水、森林火災等災害的有效保障模式。制定巨災保險法規(guī)。建立核保險巨災責任準備金制度。建立巨災風險管理數(shù)據(jù)庫。

? ? ?顯然，有效保險保障制度的建立，將改變保險目前僅是災后賠付的現(xiàn)狀，今后可以發(fā)揮保險的精算內涵，將風險防控端口前移，減緩災難帶給百姓和國家的苦難和損失。

? ? ?保險專家庹國柱表示，新版“國十條”將商業(yè)保險建成社會保障體系的重要支柱，將保險納入災害事故防范救助體系，通過保險推進產業(yè)升級，運用保險機制創(chuàng)新公共服務，深化保險業(yè)改革開放。落實這些戰(zhàn)略舉措，必將進一步推進保險業(yè)持續(xù)健康發(fā)展。

? ? ?值得關注的是，新版“國十條”支持鼓勵政府通過多種方式購買保險服務，且明確“對于具有較強公益性，但市場化運作無法實現(xiàn)盈虧平衡的保險服務，可以由政府給予一定支持”。這對于試點的醫(yī)療保險等險種的積極推進，給了把尚方寶劍。