7月中旬，央行召集多家第三方支付公司、P2P公司和銀行的電子銀行部門相關(guān)人士開會，就《關(guān)于促進互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》（下稱《指導(dǎo)意見》）內(nèi)容征求意見并討論。
記者從一位知情人士處獲悉，該《指導(dǎo)意見》并沒有對此前業(yè)界存有分歧的P2P公司的擔(dān)保問題作出規(guī)定。
但《指導(dǎo)意見》明確規(guī)定，所有互聯(lián)網(wǎng)金融公司都有嚴(yán)格的“最低注冊資本金”等進入門檻，還將建立互聯(lián)網(wǎng)金融網(wǎng)站備案制。除備案制、最低資本金等門檻要求外，央行還收緊了互聯(lián)網(wǎng)支付，《指導(dǎo)意見》中明確互聯(lián)網(wǎng)支付應(yīng)該堅持小額、便利的原則，不允許做大額投資理財?shù)戎Ц丁?/div>
互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管的央行思路
知情人士透露，《指導(dǎo)意見》明確，互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的原則是服務(wù)實體經(jīng)濟，服從宏觀調(diào)控和經(jīng)濟穩(wěn)定，保護消費者權(quán)益，實行公平競爭和監(jiān)管自律。
《指導(dǎo)意見》勾勒出互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管體系的輪廓，主要內(nèi)容分為五個部分：互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的意義、發(fā)展原則、監(jiān)管原則、監(jiān)管重點以及監(jiān)管合力。
上述人士表示，對于備受關(guān)注的互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管方式，《指導(dǎo)意見》中明確為制度監(jiān)管、分類監(jiān)管、協(xié)同監(jiān)管和創(chuàng)新監(jiān)管。互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管的重點將為互聯(lián)網(wǎng)支付、P2P網(wǎng)絡(luò)借貸、眾籌、互聯(lián)網(wǎng)基金銷售和互聯(lián)網(wǎng)保險等五大領(lǐng)域。
具體舉措包括，建立互聯(lián)網(wǎng)金融網(wǎng)站備案制，嚴(yán)格最低注冊資本要求，建立信息披露制度，明確風(fēng)險提示，建立合格投資者制度，加強網(wǎng)絡(luò)信息安全，加強反洗錢，加強及重視消費者權(quán)益保護，加強行業(yè)自律和信用基礎(chǔ)設(shè)施的建設(shè)，加強數(shù)據(jù)統(tǒng)計工作，加強財稅扶持政策，以及加強互聯(lián)網(wǎng)金融的研究工作等。
《指導(dǎo)意見》強調(diào)，互聯(lián)網(wǎng)支付應(yīng)該堅持小額、便利的原則。大額支付、大額投資理財將明確不是互聯(lián)網(wǎng)支付的發(fā)展方向。
而央行倒逼第三方支付回歸小微支付定位的意圖早在今年3月就已見端倪。3月央行下發(fā)《支付機構(gòu)網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)管理辦法》和《手機支付業(yè)務(wù)發(fā)展指導(dǎo)意見》的征求意見稿，對個人支付賬戶的轉(zhuǎn)賬、消費額度設(shè)定了苛刻的額度限制。
P2P是否擔(dān)保存分歧
雖然已確定銀監(jiān)會為P2P行業(yè)的主管部門，由銀監(jiān)會負(fù)責(zé)制定有關(guān)P2P的管理辦法，但至今銀監(jiān)會并未出臺P2P管理辦法。證監(jiān)會負(fù)責(zé)股權(quán)眾籌規(guī)則制定，保監(jiān)會也在起草互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)的監(jiān)管辦法，銀、證、保三大金融監(jiān)管部門在互聯(lián)網(wǎng)金融的分工已明晰。
7月19日在“上海新金融年會暨互聯(lián)網(wǎng)金融外灘峰會”上，銀監(jiān)會副主席閻慶民回應(yīng)P2P的監(jiān)管規(guī)則何時推出時說，“正在研究，會盡快推出。我個人理解，P2P不能搞資金池，借貸雙方要一一對應(yīng)，要實名制。”
今年4月21日，銀監(jiān)會非法集資部際聯(lián)席會議辦公室主任劉張君表示，P2P要明確四條底線，包括，一是要明確這個平臺的中介性質(zhì)，二是要明確平臺本身不得提供擔(dān)保，三是不得將歸集資金搞資金池，四是不得非法吸收公眾資金。
此前，銀監(jiān)會創(chuàng)新部主任王巖岫曾公開闡述過P2P的監(jiān)管思路：定位于信息中介而非信用中介；不能匯集資金；在途資金和投資者的資金都要由銀行或第三方支付機構(gòu)進行托管；不能自己為投資者擔(dān)保、不承諾收益、不承擔(dān)信用流動性風(fēng)險、不得從事貸款受托投資。
可見銀監(jiān)會的整體思路是不鼓勵P2P公司設(shè)立擔(dān)保，無論是自身做擔(dān)保還是引入第三方擔(dān)保公司，P2P的定位應(yīng)該是“信息中介”，不應(yīng)該成為“信用中介”。
而央行對于P2P是否有擔(dān)保則似乎有著“迥異”的看法。
央行征信中心副主任王曉蕾19日在外灘峰會上表示，P2P平臺必須以某種形式來參與到信用風(fēng)險的分擔(dān)當(dāng)中，而非僅信息中介。王曉蕾稱，相對于P2P平臺，投資人是弱小的，沒有任何能力去管控風(fēng)險。“如果說P2P平臺一點信用風(fēng)險都不承擔(dān)的話，怎么能夠確保這樣一個機制中長期有效？”
也有P2P負(fù)責(zé)人在21世紀(jì)經(jīng)濟報道記者采訪時表示，如果僅作為信息中介，而不對投資者進行資金擔(dān)保，并不符合目前的現(xiàn)狀，可能還沒在這個市場站穩(wěn)腳跟就死了。
而知情人士透露，在此次《指導(dǎo)意見》中，央行明確了P2P的經(jīng)營原則是“個體對個體”，并禁止出現(xiàn)資金池業(yè)務(wù)。不過對于擔(dān)保問題則基本沒有提及。
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