一、傳虛擬信用卡及二維碼支付被叫停

 

　　今年的事兒特別多，且不說意外事故特別多，互聯(lián)網金融領域的事兒就經常讓人吃驚不小。這不，支付寶及騰訊微信的網絡虛擬信用卡剛上線沒幾天，今日即傳出央行緊急叫停虛假信用卡及二維碼支付的消息。

　　據(jù)新浪財經及21世紀網報道，有傳聞稱，央行于13日下發(fā)緊急文件《中國人民銀行支付結算司關于暫停支付寶公司線下條碼(二維碼)支付等業(yè)務意見的函》，叫停支付寶、騰訊的虛擬信用卡產品，同時叫停的還有條碼(二維碼)支付等面對面支付服務。

 

　　報道傳聞稱，央行通知書里面進一步表示，線下條碼(二維碼)支付突破了傳統(tǒng)手藝終端的業(yè)務模式，其風險控制水平直接關系到客戶的信息安全與資金安全。虛擬信用卡突破了現(xiàn)有信用卡業(yè)務模式，在落實客戶身份識別義務、保障客戶信息安全等方面尚待進一步研究。

 

　　不論信息是否準確，首先做出市場反應的是中信銀行的股價。因為前兩天還在說，中信銀行真厲害，同時和支付寶及騰訊微信合作，使支付寶及騰訊在同一天分別宣布將推出100萬張網絡虛擬信用卡。但是，緊急叫停的傳聞一出，中信銀行的股份應聲而跌，最大跌幅接近跌停。

 

　　二、初聽感覺緊急叫停為謠傳的幾條理由

 

　　然而，我總覺得所謂的緊急叫停虛擬信用卡及二維碼支付的傳聞貌似是謠傳，理由有以下幾條：

 

　　第一，不符合國務院及相關部委對互聯(lián)網金融最近所發(fā)基調。李克強總理3月5日在十二屆全國人大二次會議上作政府工作報告時說，“促進互聯(lián)網金融健康發(fā)展，完善金融監(jiān)管協(xié)調機制，密切監(jiān)測跨境資本流動，守住不發(fā)生系統(tǒng)性和區(qū)域性金融風險的底線。讓金融成為一池活水……”，不可能突然出臺基調變化很大的政策。如果有，也只能是加強監(jiān)管或促進完善的政策。另外，兩會期間，許多代表及相關部委領導也都對互聯(lián)網金融持肯定態(tài)度。

 

　　第二，如此重大的政策為何沒有在正式媒體公布？按理說，這么大的政策調整，如果確有其中，應該在相關媒體上正式公布。且因為該政策涉及中信銀行等上市公司，必然會影響其業(yè)務，按規(guī)定也必須在幾家指定報刊及網站上正式公布的。然而，至少現(xiàn)在都沒有看到。

 

　　第三，之前對相關銀行及互聯(lián)網公司的業(yè)務審批時為何未發(fā)現(xiàn)問題？中信銀行、支付寶及騰訊微信在申請網絡虛擬信息卡時，應該遞交了相關材料，那么審批部門應該早就對此類業(yè)務了如指掌。不可能也不應該突然自己說自己審批通過的業(yè)務存在重大問題。

 

　　第四，相關銀行及互聯(lián)網公司為何都聲稱沒有接到有關通知？即使新浪財經及21世紀網都提到了以上聞，但也都提到在向中銀銀行、支付寶及騰訊微信進行確認時，幾方都聲稱沒有接到通知或不知情。我與其中部分公司的朋友詢問后，他們也都稱不知情。

 

　　從以上幾點看，至少目前，所謂“緊密叫停網絡虛假信用卡與二維碼支付業(yè)務”的消息很可能是謠傳。據(jù)我初步估計看，可能是中信銀行、支付寶及騰訊的競爭對手或證券操盤手放出的假消息，或者為了擾亂相關公司開展網絡虛擬信息卡業(yè)務，或者為了擾亂股市以獲取暴利，這應該引起相關部門的高度重視！

 

　　如果有相關政策出臺，也應該是有關加強監(jiān)管及防范風險的，而不大可能是簡單粗暴地叫停！

 

　　本文發(fā)布后，情況逐漸明朗經確認，央行確實發(fā)文了（http://finance.sina.com.cn/money/bank/bank_hydt/20140314/095918508706.shtml?。?，但不是叫停，而是暫停！這里附加最新的中興銀行的點評：

 

　　1、此消息屬實，但是暫停而非叫停。

 

　　2、關于二維碼支付，被暫停的不只是支付寶，所有第三方支付的介于線上和線下之間的支付方式(如騰訊的微POS等)都將受到影響，動了銀聯(lián)的奶酪是主因。

 

　　3、關于虛擬信用卡，定位監(jiān)管上確實存在模糊地帶，但動了銀聯(lián)的奶酪仍是主要原因。

 

　　4、不排除二維碼支付和虛擬信用卡后續(xù)被恢復的可能性。歷史上央行和銀聯(lián)對第三方支付有多次監(jiān)管，但第三方支付企業(yè)仍茁壯成長。我們認為，在鼓勵發(fā)展互聯(lián)網金融的大背景下，在補充材料和進行修正后，二維碼支付和虛擬信用卡仍有恢復的可能。

 

　　筆者亦預計，在相關企業(yè)與有關部門調協(xié)后，應該在1~3個月左右時間內會恢復二維碼支付和虛擬信用卡服務業(yè)務。