出版社：中信出版社 版次：2 頁碼：435 裝幀：平裝 出版日期：2009-08-01 開本：16開 ISBN：9787508616193 商品序號：748462 主編： 譯者： 作者：北京金融培訓(xùn)中心，北京當(dāng)代金融培訓(xùn)有限公司聯(lián)合組織　編寫 商品定價：￥45.60《個人風(fēng)險管理與保險規(guī)劃》是CFP（國際金融理財師）資格認(rèn)證考試系列參考用書之一，由國內(nèi)享有盛譽、經(jīng)國際金融理財標(biāo)準(zhǔn)委員會（FPSB）認(rèn)可的專業(yè)金融理財培訓(xùn)機構(gòu)北京金融培訓(xùn)中心（BFEC）聯(lián)合北京當(dāng)代金融培訓(xùn)有限公司組織編纂，是國際金融理財標(biāo)準(zhǔn)委員會中國專家委員會和現(xiàn)代國際金融理財標(biāo)準(zhǔn)（上海）有限公司（FPSBChina）推薦的CFP資格認(rèn)證培訓(xùn)和考試參考教材?！　”緯m合參加CFP（國際金融理財師）資格認(rèn)證培訓(xùn)和考試的學(xué)員、財經(jīng)專業(yè)研究生和高年級本科生，以及對保險理財規(guī)劃感興趣的讀者。　　本書也可以供已經(jīng)完成AFP資格認(rèn)證培訓(xùn)和考試并準(zhǔn)備深入學(xué)習(xí)金融理財?shù)膶W(xué)員自學(xué)使用。第一章　年金保險　第一節(jié)　年金保險概述　第二節(jié)　年金保險的分類　第三節(jié)　年金保險的作用　第四節(jié)　稅優(yōu)年金計劃第二章　健康保險　第一節(jié)　健康保險概述　第二節(jié)　醫(yī)療保險　第三節(jié)　疾病保險　第四節(jié)　失能收入損失保險　第五節(jié)　護理保險　第六節(jié)　個人健康保險的常見條款第三章　團體保險　第一節(jié)　團體保險概述　第二節(jié)　團體人壽保險　第三節(jié)　團體保險的經(jīng)營　第四節(jié)　團體保險的監(jiān)管規(guī)定第四章　壽險產(chǎn)品分析　第一節(jié)　壽險產(chǎn)品保障分析　第二節(jié)　壽險定價　第三節(jié)　利源分析及管理　第四節(jié)　產(chǎn)品的精算限制第五章　壽險銷售與核?！〉谝还?jié)　人壽保險的銷售過程　第二節(jié)　人壽保險的銷售渠道　第三節(jié)　核?！〉谒墓?jié)　理賠　第五節(jié)　客戶服務(wù)第六章　保險市場與監(jiān)管　第一節(jié)　保險市場概述　第二節(jié)　保險公司　第三節(jié)　保險公司的價值評估　第四節(jié)　保險監(jiān)管第七章　保險需求分析與產(chǎn)晶選擇　第一節(jié)　壽險保障需求分析　第二節(jié)　家庭風(fēng)險分析中的問題　第三節(jié)　選擇需要的保險類型　第四節(jié)　保險方案中的其他問題第八章　案例與討論　一、案例討論規(guī)則　二、參考費率表　三、參考表　四、案例題目附錄　附錄一：中華人民共和國保險法（修訂）　附錄二：健康保險管理辦法　附錄三：保險公司養(yǎng)老保險業(yè)務(wù)管理辦法　附錄四：關(guān)于規(guī)范團體保險經(jīng)營行為有關(guān)問題的通知　附錄五：萬能保險精算規(guī)定　附錄六：投資連結(jié)保險精算規(guī)定　附錄七：保險公司償付能力管理規(guī)定　附錄八：保險保障基金管理辦法參考書目CFPTM資格認(rèn)證教學(xué)與考試大綱插圖第一章　年金保險　　第一節(jié)　年金保險概述　　一、年金保險的含義年金是一系列定期有規(guī)則的款項支付，分為確定型年金和不確定型年金。確定型年金不含保險因素，如按月繳付的房租、定期發(fā)放的工資、抵押貸款的分期付款、零存整取等。而年金保險為不確定型年金，是投保人與保險公司簽訂的一種合同，保險公司以年金領(lǐng)取人的生存為條件定期給付約定金額。年金領(lǐng)取人和投保人可以是同一人，也可以是不同人，但通常情形是同一人。年金保險的給付期限可以是定期的，也可以是終身的。市場上年金保險通常包括兩類：一類是養(yǎng)老年金保險。養(yǎng)老保險通常采用年金保險的方式，即當(dāng)被保險人到達領(lǐng)取年齡后（可以設(shè)計為退休年齡），按照事先規(guī)定的周期（年或月）領(lǐng)取年金給付，一般為終身年金保險，本講中的年金保險主要指養(yǎng)老年金保險；另一類是教育年金保險，該年金保險是兒童教育金保險的重要組成部分，多以定期年金保險為主?！。ㄒ唬┠杲鸨ｋU合同的組成主體　一般而言，年金保險合同的主體可分為兩類：　1.年金保險合同的當(dāng)事人　包括年金保險人與投保人，屬于直接關(guān)系。保險人即經(jīng)營年金保險業(yè)務(wù)的人，含各種組織。各國保險法對保險組織經(jīng)營形態(tài)均有規(guī)定，但對年金保險并沒有特別規(guī)定哪些保險組織可以經(jīng)營。根據(jù)我國《保險公司養(yǎng)老保險業(yè)務(wù)管理辦法》，經(jīng)保險監(jiān)督管理機構(gòu)批準(zhǔn)設(shè)立并依法登記注冊的人壽保險公司、養(yǎng)老保險公司均可經(jīng)營年金保險。投保人是與保險人訂立年金保險合同，提出投保申請并繳納保費的人?！?.年金保險合同的關(guān)系人　包括年金被保險人、年金領(lǐng)取人、年金給付受益人和死亡給付受益人，屬間接關(guān)系。其中，被保險人為年金保險的保險標(biāo)的，即被保險人的生存為年金保險金支付的條件。受益人是指領(lǐng)取保險金的人，可為投保人自己、被保人或他人。死亡受益人是指死亡保險金的受益人，如果被保險人在累積期間或在年金給付保證期（例如10年內(nèi)）死亡，保險人需賠償死亡金給投保人或者被保險人指定或未指定的死亡受益人。年金領(lǐng)取人是指年金保險合同約定領(lǐng)取年金收入給付的人。一般而言，被保險人通常就是年金領(lǐng)取人，因為年金保險本質(zhì)上屬于生存保險，年金通常在被保險人生存時給付被保險人（即年金領(lǐng)取人）。但是有時年金領(lǐng)取人也可為保單約定的、除被保險人之外的 受益人 ，這時通常被保險人死亡，而保險公司承諾的一些保底給付尚未支付完畢，這剩余部分就支付給受益人。　?。ǘ┠杲鸨ｋU合同的構(gòu)成像壽險或者其他保險一樣，年金保險合同的訂立，也需雙方當(dāng)事人互相意思表示一致并以形成書面契約。年金保險合同的成立，大致分為下列四部分：　1.要約　即通過業(yè)務(wù)人員或代理，招攬年金保險，邀請準(zhǔn)保戶向保險公司提出要約。填寫年金保險投保書，繳納首期保費，然后保險人對此要約表示同意，簽發(fā)年金保險保單給予承諾?！?.承諾　當(dāng)年金投保人把投保書與首期保費繳予保險人時，保險人要決定是否接受客戶的要約。如果保險人認(rèn)為投保人符合規(guī)定要求，即可接受要約、簽發(fā)保單，并給予承諾。投保人收到保單后，有10天的猶豫期，就年金保險而言，法律規(guī)定至少10天，但因年金保險并沒有道德風(fēng)險，不少保險公司給予20天甚至更長猶豫期。　　3.對價　　所謂對價，是指合同一方當(dāng)事人作為交換給予另一方當(dāng)事人的有價值商品、服務(wù)或承諾。年金保險合同與其他保險合同一樣要求有價值的對價，即年金保險合同成立后，投保人給予保險人的對價是投保人按照約定繳付保險費；保險人給予投保人的對價是保險人按照約定的時間開始承擔(dān)年金保險責(zé)任?！?.是否具有行為能力　年金保險對有行為能力的定義與壽險規(guī)定相同，不過，年金保險的被保險人可為兒童或者精神障礙者。許多年金保險承保的目的之一就是要保障鰥寡孤獨、殘疾人員的生存權(quán)利，年金保險具有高度人道性和低度道德危險性。實例1.1養(yǎng)老年金保險典型條款在本合同有效期內(nèi)，本公司負(fù)下列保險責(zé)任：在本合同約定的養(yǎng)老金開始領(lǐng)取日前被保險人身故，本公司按所繳保險費（不計利息）與現(xiàn)金價值中數(shù)額較高的給付身故保險金，本合同終止。被保險人生存至本合同約定的養(yǎng)老金開始領(lǐng)取日：約定一次性領(lǐng)取養(yǎng)老金的，本公司按保險單載明的養(yǎng)老