? 老年人的投資理財(cái)需求正不斷增長(zhǎng)，但目前市場(chǎng)上的理財(cái)產(chǎn)品五花八門(mén)，有的甚至打著“高收益、零風(fēng)險(xiǎn)”的幌子。那么，老年人該如何做好理財(cái)規(guī)劃？如何規(guī)避理財(cái)誤區(qū)及風(fēng)險(xiǎn)？本期微理財(cái)問(wèn)答中，來(lái)自中信銀行(601998,股吧)和重慶農(nóng)商行的理財(cái)師表示，老年人投資理財(cái)應(yīng)求穩(wěn)，根據(jù)自身情況合理配置資產(chǎn)，不要盲目追求高收益。
? ? A 經(jīng)常收到各種理財(cái)產(chǎn)品的宣傳單，老人應(yīng)該如何挑選理財(cái)產(chǎn)品呢？
? ? 重慶農(nóng)商行理財(cái)師：老年人理財(cái)應(yīng)求穩(wěn)，需結(jié)合產(chǎn)品投向、產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)等多個(gè)因素綜合考慮。
? ? 建議在挑選理財(cái)產(chǎn)品時(shí)以收益穩(wěn)健、風(fēng)險(xiǎn)較低的理財(cái)產(chǎn)品為主，比如定期存款、國(guó)債產(chǎn)品、貨幣型基金、固定收益類(lèi)產(chǎn)品等。不建議老年人選擇和股票、外匯等掛鉤的高風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品，此類(lèi)產(chǎn)品跟隨市場(chǎng)波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)較大。
? ? 此外，也要考慮產(chǎn)品期限以及資金使用情況等。老年人理財(cái)要預(yù)留一定數(shù)額的應(yīng)急備用金，再根據(jù)實(shí)際需求購(gòu)買(mǎi)不同期限或類(lèi)型的理財(cái)產(chǎn)品，我行每周會(huì)定期發(fā)送理財(cái)產(chǎn)品的相關(guān)信息，幫助了解最新的理財(cái)信息。
? ? B 我父母每月有2000元退休金，有15萬(wàn)的存款和一套房，應(yīng)該如何實(shí)現(xiàn)保值增值？
? ? 中信銀行理財(cái)師陳軍：學(xué)會(huì)制定資產(chǎn)配置計(jì)劃、動(dòng)態(tài)調(diào)整投資組合是關(guān)鍵。結(jié)合多數(shù)老年人的情況和目前經(jīng)濟(jì)周期及宏觀政策，建議配置月支出的10倍至12倍定/活期存款或者貨幣基金作為緊急備用金，剩下的資金根據(jù)自身情況合理分配到銀行理財(cái)、債券基金、股票基金、黃金和保險(xiǎn)產(chǎn)品中去。一般來(lái)說(shuō)，銀行理財(cái)和債券基金主要是通過(guò)時(shí)間換取收益，股票基金和黃金配置是為了分享中國(guó)經(jīng)濟(jì)的快速增長(zhǎng)紅利和對(duì)抗通脹，保險(xiǎn)配置在防范風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)提供持續(xù)的現(xiàn)金流還能幫助實(shí)現(xiàn)財(cái)富傳承。
? ? C 父母總是容易輕信“高收益、零風(fēng)險(xiǎn)”，老年人理財(cái)投資需要警惕哪些？
? ? 中信銀行理財(cái)師陳軍：老年人容易輕信他人、追求高收益從而陷入理財(cái)誤區(qū)。高收益往往伴隨著高風(fēng)險(xiǎn)，在開(kāi)始投資理財(cái)前，老年人要梳理自己的資產(chǎn)配置現(xiàn)狀，了解風(fēng)險(xiǎn)承受能力，在保證本金安全性的基礎(chǔ)上進(jìn)行投資理財(cái)。另一方面，當(dāng)前理財(cái)市場(chǎng)上人員素質(zhì)參差不齊，老年人往往容易被誤導(dǎo)甚至被騙，提醒老年人不要貪圖免費(fèi)的午餐，最好尋求專(zhuān)業(yè)理財(cái)建議。再次，在資產(chǎn)配置方面，不要過(guò)度集中或過(guò)度分散。比如有老人為貪圖方便喜歡把80%以上的資產(chǎn)購(gòu)買(mǎi)信托產(chǎn)品或理財(cái)產(chǎn)品，有的又把有限的資產(chǎn)平均分配至八九個(gè)品種中。資產(chǎn)的高度集中會(huì)帶來(lái)風(fēng)險(xiǎn)集中，過(guò)度分散又會(huì)分散整個(gè)投資收益且不便管理，這些都不利于資產(chǎn)收益的最大化。
