? ? 三點建議

? ? 8月20日，外媒刊登了由國內(nèi)三大比特幣平臺——比特幣中國（BTC China）、火幣以及OKCoin的首席執(zhí)行官（CEO）向NYDFS提交的一份聯(lián)名信。目前，NYDFS就“比特幣執(zhí)照”的具體實施細(xì)則展開為期45天的“公開納言”。

? ? 今年1月份，在一次為期兩天的比特幣聽證會上， NYDFS監(jiān)管負(fù)責(zé)人本杰明·羅斯基(Benjamin Lawsky)首次表示該部門擬發(fā)布一系列規(guī)范虛擬貨幣操作的規(guī)則，其中就包括“比特幣執(zhí)照”的推行。該執(zhí)照將用于管理比特幣等虛擬貨幣的交易市場，通過強(qiáng)制執(zhí)行嚴(yán)格的網(wǎng)絡(luò)安全監(jiān)管，防止通過虛擬貨幣進(jìn)行洗錢、詐騙等犯罪活動。

? ? 業(yè)內(nèi)人士預(yù)期紐約或?qū)⒊蔀槊绹谝粋€對虛擬貨幣提出監(jiān)管細(xì)則的州。

? ? 比特幣中國CEO李啟元在接受采訪時表示：“紐約是全球領(lǐng)先的金融服務(wù)中心，紐約監(jiān)管機(jī)構(gòu)對于比特幣的做法將會直接影響到中國的比特幣市場。”此外，李啟元指出隨著中國比特幣平臺積極拓展海外市場，其業(yè)務(wù)在未來很有可能進(jìn)入外國有關(guān)機(jī)構(gòu)的監(jiān)管范圍。

? ? 　　聯(lián)名信中對于“比特幣執(zhí)照”的推行提出了三點建議。

? ? 首先，“比特幣執(zhí)照”的發(fā)放范圍應(yīng)該只限于同紐約州有較強(qiáng)業(yè)務(wù)關(guān)系的虛擬貨幣業(yè)務(wù)經(jīng)營商。

? ? NYDFS規(guī)定只要公司的虛擬貨幣商業(yè)活動涉及到任何紐約居民，均需要申請“比特幣執(zhí)照”，而這可能會導(dǎo)致那些在紐約有極少量業(yè)務(wù)的公司被要求申請執(zhí)照。

? ? 三大平臺建議NYDFS修改對虛擬貨幣業(yè)務(wù)的定義，將需要申請執(zhí)照的公司重新定義為那些希望在紐約開展業(yè)務(wù)同時希望獲得相關(guān)待遇和保護(hù)的公司。

? ? 其次，NYDFS不應(yīng)對執(zhí)照持有人的分支機(jī)構(gòu)所進(jìn)行的與虛擬貨幣業(yè)務(wù)無關(guān)的設(shè)施、賬目以及其他商業(yè)文件的進(jìn)行檢查。

? ? 依據(jù)NYDFS對于執(zhí)照的現(xiàn)有規(guī)定，該機(jī)構(gòu)可以監(jiān)管母公司的經(jīng)營狀況，僅僅是因為該公司擁有一個很小的比特幣下屬子公司，而其母公司的商業(yè)文件可能和紐約以及虛擬貨幣完全無關(guān)，但對于公司而言是高度機(jī)密的內(nèi)容。

? ? 聯(lián)名信中說道：“我們理解NYDFS關(guān)于一個執(zhí)照持有人可能會利用一個子公司來逃避監(jiān)管的擔(dān)憂，但是NYDFS可以通過要求下屬子公司提供與執(zhí)照持有人有關(guān)的信息來解決這個問題。”

? ? 最后，是否對客戶進(jìn)行加強(qiáng)型盡職調(diào)查應(yīng)該關(guān)注的是客戶和執(zhí)照持有人是否在同一個法律管轄范圍而不是客戶是否為美國人。

? ? 舉例來說，依照NYDFS的規(guī)定，不要求澳大利亞執(zhí)照持有人對美國潛在客戶進(jìn)行盡職調(diào)查，即使執(zhí)照持有人對美國客戶的洗錢和資助恐怖主義風(fēng)險并不熟悉。

? ? 但該規(guī)定反而要求澳大利亞執(zhí)照持有人對澳大利亞客戶進(jìn)行加強(qiáng)型盡職調(diào)查，但一般情況下，澳大利亞公司肯定對本國客戶存在的風(fēng)險更加了解。

? ? “我們期待著幫助NYDFS努力使"比特幣執(zhí)照"制度更加完善，從而阻止金融犯罪的發(fā)生，保障客戶資產(chǎn)安全同時釋放出虛擬貨幣巨大的潛力。”信中寫道。

? ? 執(zhí)照推行困難重重

? ? 對于向來推崇“去中心化”的比特幣買賣雙方來說，“比特幣執(zhí)照”較為嚴(yán)苛的條條框框無疑會限制其自由。因此，執(zhí)照的推行受到業(yè)內(nèi)的強(qiáng)烈反對。

? ? 8月20日，剛成立不久的數(shù)字商業(yè)商會（CDC）對“比特幣執(zhí)照”細(xì)則發(fā)表了長達(dá)10頁的置評。

? ? CDC認(rèn)為，“比特幣執(zhí)照”有關(guān)法規(guī)不應(yīng)適用于企業(yè)，僅僅適用于數(shù)字貨幣的存儲和轉(zhuǎn)移。此外，數(shù)字貨幣領(lǐng)域的企業(yè)應(yīng)自由地作出投資決定并且保有創(chuàng)新的自由。同時，CDC還指出，執(zhí)照法規(guī)中有對非紐約企業(yè)的歧視。

? ? 有比特幣的支持者指出，比特幣和許多由計算機(jī)程序產(chǎn)生的貨幣，其價值只是跟隨需求來波動，不應(yīng)受到有關(guān)部門的監(jiān)管。而NYDFS則認(rèn)為，合理規(guī)范比特幣更有利于保護(hù)美國金融系統(tǒng)的安全。

? ? 專家們表示，他們同樣認(rèn)為比特幣需要監(jiān)管，但過于苛刻的監(jiān)管系統(tǒng)會增加不必要的開銷，這對剛剛成立的公司造成沉重的負(fù)擔(dān)，進(jìn)而扼殺創(chuàng)新的潛力，讓那些比特幣初創(chuàng)企業(yè)和比特幣交易活動遭受損害。

? ? 目前，業(yè)內(nèi)各方共同呼吁NYDFS將45天的“公開納言”延長到1年，從而有助于NYDFS根據(jù)社會各界提出的建議進(jìn)行修改。