? ? ?多位保險(xiǎn)業(yè)人士透露，該指導(dǎo)意見的核心是，通過政府引導(dǎo)、政策支持、市場運(yùn)作，形成合力支持小微企業(yè)發(fā)展。鼓勵(lì)保險(xiǎn)業(yè)在風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下，以創(chuàng)新方式支持小微企業(yè)發(fā)展，主要通過對業(yè)務(wù)經(jīng)營模式、保險(xiǎn)產(chǎn)品、資金運(yùn)用渠道、服務(wù)方式等方面的創(chuàng)新，重點(diǎn)解決小微企業(yè)因無抵押無擔(dān)保、資產(chǎn)抵押不足、信用等級(jí)較低而無法獲得銀行貸款的困境，同時(shí)，降低小微企業(yè)融資貸款的成本。

? ? ?主要?jiǎng)?chuàng)新形式包括：創(chuàng)新保險(xiǎn)產(chǎn)品，鼓勵(lì)保險(xiǎn)業(yè)積極探索開發(fā)符合小微企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)需求的保險(xiǎn)產(chǎn)品，提供個(gè)性化和定制化產(chǎn)品服務(wù)，為小微企業(yè)提供全方位的風(fēng)險(xiǎn)保障。在風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下，大力發(fā)展具有融資增信功能的信用保險(xiǎn)和貸款保證保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，細(xì)化小微企業(yè)在經(jīng)營借貸、貿(mào)易賒銷、預(yù)付賬款、合約履行等方面的風(fēng)險(xiǎn)，科學(xué)合理厘定保險(xiǎn)費(fèi)率。

? ? ?其次，創(chuàng)新經(jīng)營模式。鼓勵(lì)各地結(jié)合當(dāng)?shù)貙?shí)際情況，積極探索以信用保險(xiǎn)、貸款保證保險(xiǎn)等保險(xiǎn)產(chǎn)品為主要載體，“政府+銀行+保險(xiǎn)”多方參與、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)的合作經(jīng)營模式，在互利、互助的原則下，有效提高參與主體的積極性。鼓勵(lì)在省會(huì)城市或小微企業(yè)需求旺盛的地區(qū)先行試點(diǎn)，總結(jié)經(jīng)驗(yàn)，完善機(jī)制，逐步推廣。鼓勵(lì)保險(xiǎn)公司為小微企業(yè)提供應(yīng)收賬款保單融資、保單質(zhì)押等服務(wù)。

? ? ?同時(shí)，創(chuàng)新資金運(yùn)用方式，為小微企業(yè)發(fā)展提供多渠道、多形式的資金支持。鼓勵(lì)保險(xiǎn)公司開放保險(xiǎn)資金投資創(chuàng)業(yè)投資基金，探索支持有條件的保險(xiǎn)資產(chǎn)管理機(jī)構(gòu)，直接發(fā)起設(shè)立小微企業(yè)投資基金，支持小微企業(yè)、科技型企業(yè)等新興產(chǎn)業(yè)、新興業(yè)態(tài)發(fā)展。支持保險(xiǎn)資產(chǎn)管理機(jī)構(gòu)發(fā)揮專業(yè)化投資及風(fēng)險(xiǎn)管控的優(yōu)勢，投資符合條件的小微企業(yè)專項(xiàng)債券及相關(guān)金融產(chǎn)品。

? ? ?政府部門也將全面營造政策環(huán)境。包括支持保險(xiǎn)、銀行等金融機(jī)構(gòu)在農(nóng)村設(shè)立網(wǎng)點(diǎn)，擴(kuò)大服務(wù)范圍。豐富小微企業(yè)金融服務(wù)機(jī)構(gòu)種類，支持銀行、保險(xiǎn)等金融機(jī)構(gòu)在小微企業(yè)集中的地區(qū)設(shè)立村鎮(zhèn)銀行、保險(xiǎn)分支機(jī)構(gòu)等小型金融網(wǎng)點(diǎn)。引導(dǎo)地方金融機(jī)構(gòu)將市場定位從省會(huì)及大中型城市，向縣域和鄉(xiāng)鎮(zhèn)等小微企業(yè)集中的地區(qū)延伸網(wǎng)點(diǎn)，進(jìn)一步擴(kuò)大服務(wù)范圍。

? ? ?此外，鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)有扶有控地支持小微企業(yè)發(fā)展，提高對優(yōu)質(zhì)小微企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)容忍度，避免“一刀切”現(xiàn)象。鼓勵(lì)保險(xiǎn)公司對優(yōu)質(zhì)小微企業(yè)提高信用保險(xiǎn)承保額度。鼓勵(lì)銀行細(xì)化小微企業(yè)的信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估體系，完善業(yè)務(wù)考核機(jī)制。鼓勵(lì)銀行適當(dāng)調(diào)整貿(mào)易信用保險(xiǎn)項(xiàng)下融資業(yè)務(wù)政策，對優(yōu)質(zhì)小微企業(yè)進(jìn)行信用保險(xiǎn)保單融資的，銀行對其給予授信額度的優(yōu)惠政策。

? ? ?值得一提的是，根據(jù)指導(dǎo)意見，將探索建立小微企業(yè)不良貸款的黑名單制度，將不良信用記錄納入中國人民銀行征信系統(tǒng)，試點(diǎn)放開經(jīng)營小微企業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司和銀行主體，進(jìn)入征信系統(tǒng)查詢，為金融機(jī)構(gòu)合理評(píng)估小微企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)提供有力的數(shù)據(jù)支撐。