自由撰稿人李海（化名）最近迷上了一款新的“投資利器”網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)。屏幕上，借款列表不斷更新，借款標(biāo)的一放出來(lái)，各位放款者就很快“瓜分”掉?！笆掷镉惺畮兹f(wàn)元閑錢(qián)，就是找不到好的地方投。不如放到網(wǎng)上出借，還有高利息賺”，李海說(shuō)。而網(wǎng)絡(luò)的另一端，正是各種焦急等待的借款人，企業(yè)采購(gòu)就少了幾萬(wàn)元、新裝修的房子還差一面墻就完工，想換電腦手頭緊，很差錢(qián)。

沒(méi)有抵押，沒(méi)有擔(dān)保，以雙方都接受的利息通常超過(guò)15%，向陌生人借錢(qián)，或者把錢(qián)借給陌生人。互聯(lián)網(wǎng)金融通過(guò)無(wú)形的網(wǎng)絡(luò)，在資金和需求之間簽了一條紅線，近年來(lái)呈爆發(fā)式增長(zhǎng)。網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)的領(lǐng)頭羊“人人貸”日前發(fā)布的2012年年報(bào)顯示，該公司2012年網(wǎng)絡(luò)交易額年同比爆發(fā)式增長(zhǎng)803%。

但在互聯(lián)網(wǎng)金融井噴的同時(shí)，也暴露出監(jiān)管缺位、信息泄露等一系列問(wèn)題，引起了業(yè)內(nèi)人士警惕。今年兩會(huì)上，金融界代表、全國(guó)政協(xié)委員、民盟經(jīng)濟(jì)委員會(huì)副主任謝衛(wèi)提出，互聯(lián)網(wǎng)金融潛在的風(fēng)險(xiǎn)不可忽視，有針對(duì)性地立法、監(jiān)管已迫在眉睫。

現(xiàn)象

借的貸的都不放心

互聯(lián)網(wǎng)金融遭遇“成長(zhǎng)煩惱”

從國(guó)內(nèi)實(shí)踐看，互聯(lián)網(wǎng)金融的主要表現(xiàn)形式為網(wǎng)絡(luò)銀行、金融理財(cái)產(chǎn)品網(wǎng)絡(luò)銷(xiāo)售、第三方電子支付、網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)銷(xiāo)售，以及網(wǎng)絡(luò)小額信貸等?；ヂ?lián)網(wǎng)金融近年來(lái)迅猛增長(zhǎng)，以第三方電子支付為例，據(jù)有關(guān)方面統(tǒng)計(jì)，截至2012年6月止，中國(guó)使用網(wǎng)上支付的用戶(hù)規(guī)模達(dá)到1.87億人，在網(wǎng)民中的滲透率為34.8%。人人貸日前發(fā)布的2012年年報(bào)顯示，該公司2012年網(wǎng)絡(luò)交易額年同比爆發(fā)式增長(zhǎng)803%，交易金額達(dá)3.54億。

不過(guò)，從互聯(lián)網(wǎng)金融大規(guī)模突進(jìn)后，種種問(wèn)題也如影隨形。對(duì)于成千上萬(wàn)借出的普通人來(lái)說(shuō)，錢(qián)借出去，真正拿去做了什么，能不能按事先約好的還款，還不了款怎么辦，都是未知之?dāng)?shù)。

隨著網(wǎng)絡(luò)借貸行業(yè)的發(fā)展，網(wǎng)絡(luò)借貸資金總額不斷增大，參與者越來(lái)越多。一旦因?yàn)楹暧^經(jīng)濟(jì)波動(dòng)，網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)出現(xiàn)大面積壞賬，將可能觸發(fā)區(qū)域性金融風(fēng)險(xiǎn)。廣東省金融辦日前就針對(duì)網(wǎng)絡(luò)借貸的問(wèn)題進(jìn)行了專(zhuān)題調(diào)研，并建言要防范網(wǎng)絡(luò)借貸壞賬影響金融的穩(wěn)定性。實(shí)際上，2012年，人人貸逾期90天以上壞賬率僅為0.9%，而去年四季度風(fēng)險(xiǎn)的提升也敲響了公司的警鐘。

另外，網(wǎng)絡(luò)技術(shù)安全存在的隱患也相伴而生。同時(shí)，互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)的主體地位也不明確。目前不少?gòu)氖禄ヂ?lián)網(wǎng)金融的企業(yè)以小額貸款公司、財(cái)務(wù)公司、投資咨詢(xún)公司、有限合伙制私募基金等形式存在，事實(shí)上其開(kāi)展的業(yè)務(wù)超越了范疇。