據(jù)媒體報道，銀監(jiān)會和央行近日聯(lián)合下發(fā)《關(guān)于加強(qiáng)商業(yè)銀行與第三方支付機(jī)構(gòu)合作業(yè)務(wù)管理的通知》。《通知》要求，銀行應(yīng)對客戶的風(fēng)險承受能力進(jìn)行評估，以確定客戶與第三方支付機(jī)構(gòu)相關(guān)的賬戶關(guān)聯(lián)、業(yè)務(wù)類型、交易限額等，包括單筆支付限額和日累計支付限額。在客戶提出申請且通過身份驗(yàn)證和辨別后，在臨時期限內(nèi)可以適當(dāng)調(diào)整單筆支付限額和日累計支付限額。至于限額是多少、臨時期限有多長，由銀行自己決定。
《通知》從保護(hù)客戶資金安全和信息安全出發(fā)，對有針對性的問題細(xì)化了規(guī)范，涉及客戶身份認(rèn)證、信息安全、交易限額、交易通知、賠付責(zé)任、第三方支付機(jī)構(gòu)資質(zhì)和行為、銀行的相關(guān)風(fēng)險管控等，要求商業(yè)銀行按照各項(xiàng)要求，做好相應(yīng)的制度及合同修訂工作。相關(guān)工作最遲應(yīng)于6月30日前完成。
《通知》從保護(hù)客戶資金安全和信息安全出發(fā)，對有針對性的問題細(xì)化了規(guī)范，涉及客戶身份認(rèn)證、信息安全、交易限額、交易通知、賠付責(zé)任、第三方支付機(jī)構(gòu)資質(zhì)和行為、銀行的相關(guān)風(fēng)險管控等，要求商業(yè)銀行按照各項(xiàng)要求，做好相應(yīng)的制度及合同修訂工作。相關(guān)工作最遲應(yīng)于6月30日前完成。
《通知》強(qiáng)調(diào)客戶身份認(rèn)證的重要性，要求首次建立業(yè)務(wù)關(guān)聯(lián)時，必須通過第三方支付機(jī)構(gòu)和銀行的雙重身份鑒別。在賠付責(zé)任方面，商業(yè)銀行在與第三方支付機(jī)構(gòu)簽訂合作協(xié)議時，對客戶通過大額資金劃轉(zhuǎn)應(yīng)強(qiáng)化身份認(rèn)證，確保由客戶本人發(fā)出資金劃轉(zhuǎn)要求。對大額支付、可疑支付要及時通知客戶。從銀行賬戶劃出的支付交易資金，遇到交易終止、失敗應(yīng)劃回原銀行賬戶。
在加強(qiáng)銀行內(nèi)部風(fēng)險規(guī)范方面，《通知》要求銀行將與第三方支付機(jī)構(gòu)的合作業(yè)務(wù)納入運(yùn)營風(fēng)險監(jiān)測系統(tǒng)的監(jiān)控范圍，特別是對其中大額、異常的資金收付要逐筆監(jiān)測。銀行應(yīng)構(gòu)建安全的網(wǎng)絡(luò)通道，制定安全邊界，防止第三方機(jī)構(gòu)越界訪問。
