大受歡迎的P2P網(wǎng)絡(luò)信貸，因為近來頻頻爆發(fā)倒閉跑路事件受到監(jiān)管層的高度重視。如何界定P2P網(wǎng)貸與非法集資的界限？前日，由銀監(jiān)會牽頭的九部委處置非法集資部際聯(lián)席會議上，央行負責(zé)人強調(diào)：“明確平臺本身不得提供擔(dān)保，不得歸集資金搞資金池，不得非法吸收公眾存款，更不能實施集資詐騙。”
據(jù)報道，央行有關(guān)部門負責(zé)人對“以開展P2P網(wǎng)絡(luò)借貸業(yè)務(wù)為名實施非法集資行為”作了較為清晰的界定：
據(jù)報道，央行有關(guān)部門負責(zé)人對“以開展P2P網(wǎng)絡(luò)借貸業(yè)務(wù)為名實施非法集資行為”作了較為清晰的界定：
第一類為當(dāng)前相當(dāng)普遍的理財—資金池模式。即一些P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺通過將借款需求設(shè)計成理財產(chǎn)品出售給放貸人，或者先歸集資金、再尋找借款對象等方式，使放貸人資金進入平臺的中間賬戶，產(chǎn)生資金池，此類模式下，平臺涉嫌非法吸收公眾存款。
第二類，不合格借款人導(dǎo)致的非法集資風(fēng)險。即一些P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺經(jīng)營者未盡到借款人身份真實性核查義務(wù)，未能及時發(fā)現(xiàn)甚至默許借款人在平臺上以多個虛假借款人的名義發(fā)布大量虛假借款信息(又稱借款標(biāo))，向不特定多數(shù)人募集資金，用于投資房地產(chǎn)、股票、債券、期貨等市場，有的直接將非法募集的資金高利貸出賺取利差，這些借款人的行為涉嫌非法吸收公眾存款。
第三類則是典型的龐氏騙局。即個別P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺經(jīng)營者，發(fā)布虛假的高利“借款標(biāo)”募集資金，并采用在前期借新貸還舊貸的龐氏騙局模式，短期內(nèi)募集大量資金后用于自己生產(chǎn)經(jīng)營，有的經(jīng)營者甚至卷款潛逃。此類模式涉嫌非法吸收公眾存款和集資詐騙。
有關(guān)人士還指出P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺應(yīng)該加強信息披露和風(fēng)險提示，出借人應(yīng)當(dāng)對利率畸高的“借款標(biāo)”提高警惕，不應(yīng)過分追求高利率的借貸回報，應(yīng)當(dāng)綜合考慮利息收入和資金風(fēng)險，作出理性的投資選擇。
