違規(guī)超額套現(xiàn)

　　記者發(fā)現(xiàn)，自去年起，在某些信用卡行業(yè)網(wǎng)站上曾彈出一些中介廣告，聲稱可按信用卡額度75%套現(xiàn)，即1萬元額度的信用卡可套取0.75萬元，行內(nèi)稱“超限75%”。

　　所謂超限75%，其實就是利用一部帶有預授權(quán)功能的POS機以及一張額度完整的信用卡(例如1萬元額度)，先將5倍額度的資金存進卡內(nèi)，即5萬元溢繳款，然后利用POS機上的“預授權(quán)”功能凍結(jié)交易金額的115%，并馬上完成預授權(quán)交易，實現(xiàn)溢繳款超限部分，即按15%套現(xiàn)。由于事先存入了5倍額度資金，15%的比例被放大5倍，因此相對于原有1萬元額度完成套現(xiàn)75%。

　　不過，從上述操作手段來看，套現(xiàn)金額似乎是無上限的。據(jù)一位不愿具名的銀行卡業(yè)人士反映，去年底以來，有部分沿海省份的持卡人向其信用卡賬戶存入大額溢繳款(通常為上百萬元)，利用發(fā)卡行可以在預授權(quán)金額的115%比例范圍內(nèi)予以付款承兌的漏洞，與一些支持預授權(quán)POS交易的商戶合謀，套取發(fā)卡行的額外信用額度。

　　由于該交易漏洞，以及市面存在一些偽造信用卡的犯罪現(xiàn)象，使得這種套現(xiàn)行為在短時間內(nèi)猛增，損害了發(fā)卡行的利益。據(jù)上述銀行卡業(yè)內(nèi)人士稱，目前這種超額套現(xiàn)活動已涉資金數(shù)億元，占用發(fā)卡行信用額度近億元，已引起部分地區(qū)監(jiān)管部門以及公安機關的重視。

　　銀聯(lián)及時警示風險

　　據(jù)某資深收單機構(gòu)人士透露，預授權(quán)類POS在酒店類、租車類商戶應用較多。由于部分收單機構(gòu)對機具管理松懈，造成一些異地移機、挪作他用的現(xiàn)象，因此才出現(xiàn)了前述的“超限75%”套現(xiàn)中介廣告。

　　同時，記者發(fā)現(xiàn)已有發(fā)卡行注意到該類套現(xiàn)風險，并緊急關閉了信用卡“超限”功能。某國有銀行信用卡電話中心客服告訴記者，該行近期已明令取消信用卡“預授權(quán)額度超限15%”的政策，即預授權(quán)類交易只能嚴格按照卡內(nèi)剩余額度執(zhí)行。

　　記者了解到，作為跨行轉(zhuǎn)接清算中心以及銀行卡行業(yè)組織，中國銀聯(lián)早在上周就緊急向行業(yè)發(fā)文，提示該類套現(xiàn)風險。

　　銀聯(lián)相關人士對記者表示，12月底至1月初，銀聯(lián)監(jiān)控到一些交易異常的情況，并立即向發(fā)卡機構(gòu)和收單機構(gòu)進行了風險提示，并提出了相應處理建議；同時，協(xié)同發(fā)卡機構(gòu)、收單機構(gòu)共同應對風險，建立了涉及此類交易的銀行卡賬戶以及不法商戶的信息共享、交流機制；此外，銀聯(lián)也牽頭就該事件與公安機關聯(lián)動。

　　某第三方支付公司收單業(yè)務高管表示，公司已收到銀聯(lián)下發(fā)的風險提示，他表示，公司已要求業(yè)務組人員加強對預授權(quán)類商戶的審核，對于單終端頻繁的大額預授權(quán)完成的交易進行重點監(jiān)控，并對存量預授權(quán)類商戶進行較高頻度的走訪。

　　銀聯(lián)相關人士還稱，多家發(fā)卡機構(gòu)、收單機構(gòu)在收到銀聯(lián)的風險提示后，及時采取了風控措施，有效防止了風險擴大。