，兩年內(nèi)推動非信貸資產(chǎn)占比超50%

     當(dāng)經(jīng)濟(jì)下行帶動資產(chǎn)風(fēng)險進(jìn)入顯現(xiàn)期、市場化的推進(jìn)不斷侵蝕銀行的存貸利差、金融脫媒加劇使銀行傳統(tǒng)業(yè)務(wù)日益受到蠶食時，董事長胡懷邦卻在重重挑戰(zhàn)中對該行自信，并尋找著以業(yè)務(wù)創(chuàng)新轉(zhuǎn)型突出重圍的路徑。

     “交行有戰(zhàn)略自信、管理自信、服務(wù)自信、文化自信?！焙鷳寻钭蛉赵诮邮堋兜谝回?cái)經(jīng)日報》專訪時稱，在戰(zhàn)略層面，交行將向零售業(yè)務(wù)和交易銀行業(yè)務(wù)方向發(fā)力，預(yù)計(jì)今明兩年內(nèi)將出現(xiàn)“非信貸資產(chǎn)結(jié)構(gòu)拐點(diǎn)”：使非信貸資產(chǎn)占比超過50%。

     作為國內(nèi)第五大行，交行去年末總資產(chǎn)近5.3萬億元人民幣，存款余額超3.7萬億，貸款余額超2.9萬億，凈利潤583.73億。其中資產(chǎn)規(guī)模和利潤均相比胡懷邦2008年末初掌交行時翻了一番。

     對于該行在“十二五”前拋出的“五年倍增計(jì)劃”，胡懷邦說“要將一張藍(lán)圖繪到底”。該計(jì)劃是指在2011~2015年間，實(shí)現(xiàn)總資產(chǎn)8萬億元、凈利潤超800億目標(biāo)，而其實(shí)現(xiàn)路徑是轉(zhuǎn)變發(fā)展方式，將增長模式轉(zhuǎn)為低資本消耗模式，盈利模式則由依靠利差收入轉(zhuǎn)變到多元化發(fā)展模式。

     多重挑戰(zhàn)

     第一財(cái)經(jīng)日報：銀行業(yè)普遍遭遇業(yè)績增速下滑、資產(chǎn)質(zhì)量承壓，如何看待銀行發(fā)展的外部環(huán)境？

     胡懷邦：銀行的確面臨很多挑戰(zhàn)，但挑戰(zhàn)能促使銀行創(chuàng)新發(fā)展。總的來看，業(yè)仍處于大有可為的發(fā)展階段，只是發(fā)展速度很難像此前那么快，整體進(jìn)入平穩(wěn)增長階段。

     中國經(jīng)濟(jì)告別兩位數(shù)增長，銀行的主營業(yè)務(wù)增速也相應(yīng)放緩，貸款進(jìn)入風(fēng)險暴露期；金融脫媒不斷深化，券商、業(yè)務(wù)逐步被放開，第三方支付公司發(fā)展蓬勃，這些都蠶食銀行的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)市場；市場化今年還將進(jìn)一步推進(jìn)，大額存款利率封頂限制也可能率先被突破，利率市場化進(jìn)程會造成銀行業(yè)息差收窄。銀行的利潤增速將理性回歸平穩(wěn)，這也和經(jīng)濟(jì)大勢相適應(yīng)。

     日報：市場上有著對銀行業(yè)風(fēng)險將在今年集中爆發(fā)的擔(dān)憂，你怎么看待金融風(fēng)險？

     胡懷邦：銀行不良貸款反彈的壓力確實(shí)存在，應(yīng)當(dāng)警惕金融風(fēng)險，但不需要悲觀。中國銀行業(yè)的不良率在世界上處于最低水平，去年整體0.95%的不良率相比金融業(yè)發(fā)達(dá)的國家低得多。

     其次，目前出現(xiàn)的不良反彈都是區(qū)域性、局部性的，比如集中個別地區(qū)、個別行業(yè)，不會造成大面積系統(tǒng)性風(fēng)險。即使今年上半年行業(yè)不良資產(chǎn)暴露到了高峰期、即使整個銀行業(yè)不良率穿破了1%，到了下半年一旦經(jīng)濟(jì)形勢好轉(zhuǎn)、危機(jī)行業(yè)有所恢復(fù)，加之各家銀行管控措施到位，不良率升了之后還會降下來。交行也有這樣的可能性。

     第三，監(jiān)管部門對貸款行業(yè)集中度的有效管理，使信貸結(jié)構(gòu)分散，貸款集中度達(dá)到20%的只有制造業(yè)。

     第四，銀行業(yè)撥備覆蓋率接近300%，撥貸比在2.5%左右；過去銀行只對不良資產(chǎn)計(jì)提撥備，現(xiàn)在只要放貸就要撥備。目前的撥備水平可抵擋行業(yè)不良貸款超過1萬億，中國銀行業(yè)抵御風(fēng)險的能力很強(qiáng)。

     四個“自信”

     日報：在多重挑戰(zhàn)下，你對交行的經(jīng)營發(fā)展?jié)M意嗎？

     胡懷邦：交行這幾年發(fā)展總體不錯，在世界上排名也不斷前移。我對管理的要求是“跑贏大市，爭先竟位”，對交行有四個“自信”。

     第一是戰(zhàn)略自信，交行的“兩化一行”(走國際化、化道路，建設(shè)以財(cái)富管理為特色的一流公眾持股銀行集團(tuán)戰(zhàn)略)符合銀行業(yè)發(fā)展規(guī)律，也符合交行綜合性經(jīng)營的歷史背景。交行的戰(zhàn)略已在實(shí)踐中受益：在貸款規(guī)模管控的情況下，信托、租賃等可為客戶提供多渠道融資；在投行、資產(chǎn)管理等新興領(lǐng)域具有競爭力，就具備了讓部分脫媒業(yè)務(wù)回流銀行體系內(nèi)的能力；目前交行的不少大客戶都實(shí)施全球化經(jīng)營，交行對此有全球跨境跨業(yè)平臺可以對接。

     第二是管理自信，目前公司治理水平不斷提高，“董監(jiān)高”三駕馬車形成合力；風(fēng)險管理水平不斷提高，風(fēng)險管理工具使用領(lǐng)先，風(fēng)險管理效應(yīng)開始顯現(xiàn)。

     此外，交行還有服務(wù)自信和文化自信。交行是2010年上海世博會唯一全球商業(yè)銀行合作伙伴。世博會提升了交行的服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)，而“世博標(biāo)準(zhǔn)”也從此成為全行服務(wù)水準(zhǔn)。

     兩年內(nèi)現(xiàn)“非信貸資產(chǎn)結(jié)構(gòu)拐點(diǎn)”

     日報：“倍增計(jì)劃”的實(shí)質(zhì)是轉(zhuǎn)變發(fā)展方式，交行在多重挑戰(zhàn)下有哪些轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略？

     胡懷邦：為應(yīng)對利率市場化的挑戰(zhàn)，交行從加快零貸業(yè)務(wù)以調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)、提高非信貸資產(chǎn)占比以優(yōu)化資產(chǎn)結(jié)構(gòu)、拓展零售客戶以改善客戶結(jié)構(gòu)、傾力發(fā)展中間業(yè)務(wù)以轉(zhuǎn)變收入結(jié)構(gòu)等方面加大轉(zhuǎn)型創(chuàng)新的力度，并著重提升存貸款定價、資產(chǎn)負(fù)債管理和風(fēng)險管理等內(nèi)部管理的能力。

     在保持對公業(yè)務(wù)優(yōu)勢之余，交行還要打造成為零售型銀行，調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)繼續(xù)對個人業(yè)務(wù)進(jìn)行傾斜，繼續(xù)提升個人貸款占比，把零售信貸占比做到30%。

     交行還要打造交易型銀行。去年末，交行(境內(nèi)銀行機(jī)構(gòu))非信貸資產(chǎn)占比約為46%，較上年提高1.82個百分點(diǎn)。當(dāng)前資金業(yè)務(wù)、同業(yè)業(yè)務(wù)、資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)正處于快速發(fā)展期，交行計(jì)劃在今明年內(nèi)將非信貸資產(chǎn)提高至50%以上，實(shí)現(xiàn)“非信貸資產(chǎn)結(jié)構(gòu)拐點(diǎn)”。

     除了調(diào)整非信貸資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，在提高收益方面，交行還將增加高收益非信貸資產(chǎn)占比，在盡可能減少資本占用的前提下，提高高收益網(wǎng)下業(yè)務(wù)的占比。

     此外，從轉(zhuǎn)變收入結(jié)構(gòu)來說，交行將繼續(xù)提高非利息收入占比。去年末交行非利息收入占比18.94%，相當(dāng)于美國、歐洲和日本銀行業(yè)上世紀(jì)90年代的水平，占比提升的空間還較大。

     與匯豐合作程度將被“量化”

     日報：匯豐銀行此前轉(zhuǎn)讓平安股權(quán)事宜曾一度引發(fā)市場對于交行匯豐合作生變的猜測，市場是否誤讀？

     胡懷邦：交行與匯豐的高層近期有數(shù)次會談，雙方都表示合作不會動搖。匯豐對交行此前的和定增都積極參與，匯豐持有交行的股權(quán)比例奠定了良好合作基礎(chǔ)。

     匯豐與平安的戰(zhàn)略契合度、業(yè)務(wù)互補(bǔ)性不強(qiáng)，調(diào)整對平安的持股后，匯豐想分享中國經(jīng)濟(jì)發(fā)展成果，重點(diǎn)就要放到交行，這恰恰推進(jìn)了合作的深化。未來兩行將繼續(xù)深化“1+1”全球金融合作重點(diǎn)項(xiàng)目、外匯財(cái)資交易、跨境人民幣業(yè)務(wù)、外幣清算、貿(mào)易融資、資產(chǎn)托管等領(lǐng)域的合作。

     我們雙方還對推進(jìn)合作的機(jī)制層面達(dá)成了一些共識，包括兩行將建立戰(zhàn)略合作高層協(xié)調(diào)機(jī)制，交行行長與匯豐CEO牽頭，匯豐將派出新的高管到交行作為戰(zhàn)略合作顧問。

     其次，兩行制定了三年業(yè)務(wù)合作規(guī)劃，指導(dǎo)分行和海外機(jī)構(gòu)。重點(diǎn)突破的項(xiàng)目有：海外工程項(xiàng)目、人民幣方面的信用卡查詢、對接等。

     此外，今后兩行考慮建立量化考核指標(biāo)，以量化的方式衡量合作進(jìn)展。