即便一家小小的餐館也離不開供應(yīng)鏈，從食材進(jìn)出、加工制作到出售，很多時(shí)候并非“一手交錢一手交貨”，現(xiàn)金流是各方爭(zhēng)奪的對(duì)象，上下游企業(yè)預(yù)付和賒銷是常事，現(xiàn)金流在強(qiáng)勢(shì)的一方手里停留更長(zhǎng)時(shí)間，弱勢(shì)方的資金壓力需要供應(yīng)鏈金融緩解。

互聯(lián)網(wǎng)對(duì)傳統(tǒng)金融的影響和改造日益深入，供應(yīng)鏈金融在互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的玩法，也愈發(fā)多樣。

此前，鈦媒體記者采寫的《互聯(lián)網(wǎng)金融正在深入各大傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)鏈》一文，介紹了互聯(lián)網(wǎng)金融進(jìn)入供應(yīng)鏈的P2B模式：處于供應(yīng)鏈上游的供應(yīng)商通過(guò)金聯(lián)儲(chǔ)進(jìn)行P2B融資，提高供應(yīng)鏈資金運(yùn)作的效力，降低供應(yīng)鏈管理成本。

一些銀行早前推出過(guò)電子供應(yīng)鏈系統(tǒng)，但是對(duì)于應(yīng)收賬款、供應(yīng)鏈中的貨物信息，缺乏一個(gè)各家銀行適用的標(biāo)準(zhǔn)，供應(yīng)鏈企業(yè)和不同的銀行合作，需要談判不同的標(biāo)準(zhǔn)，各家銀行有自己的核心系統(tǒng)和業(yè)務(wù)流程，難以統(tǒng)一。

大佬們玩供應(yīng)鏈金融的方式最為直接，比如阿里小貸，建立一整套信用評(píng)價(jià)體系與信用數(shù)據(jù)庫(kù)，無(wú)論是做小貸還是擔(dān)保，客戶的貸前審查、貸后監(jiān)控，阿里都擅長(zhǎng)；亞馬遜的自行貸款業(yè)務(wù)；京東與銀行聯(lián)手，推出“京小貸”和“京保貝”，基本覆蓋自己體系內(nèi)的供應(yīng)商和商家……

并非所有企業(yè)都是大佬，大佬之外的玩家，不玩P2B，還有什么選擇？

如果建立一家第三方平臺(tái)來(lái)充當(dāng)媒介，將核心企業(yè)、銀行、征信機(jī)構(gòu)、保理機(jī)構(gòu)、增信機(jī)構(gòu)捆綁在一起，搭建供應(yīng)鏈融資的生態(tài)，是怎樣的流程和模式？

?姚猛作為快錢的聯(lián)合創(chuàng)始人，二次創(chuàng)業(yè)選擇了供應(yīng)鏈金融第三方平臺(tái)——群星金融，他觀望核心企業(yè)、供應(yīng)商、銀行的微妙關(guān)系許久。

? “核心企業(yè)資金鏈繃得比較緊，為了自身的發(fā)展，經(jīng)常把賬期延長(zhǎng)，自己手里有更多現(xiàn)金流。但是核心企業(yè)融資能力更強(qiáng)，上游的小供應(yīng)商融資能力較差，核心企業(yè)在拖長(zhǎng)付款賬期后，把壓力傳遞給了供應(yīng)商，供應(yīng)商如果難以獲得融資，只能用自己的資本金去運(yùn)作，融資成本會(huì)轉(zhuǎn)嫁到產(chǎn)品價(jià)格里面去。”姚猛在“互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的供應(yīng)鏈金融”高峰論壇中闡述。

緊繃的供應(yīng)鏈不利于核心企業(yè)與上下游整體供應(yīng)鏈的發(fā)展。

以聯(lián)想為例。聯(lián)想要擴(kuò)大市場(chǎng)份額，同時(shí)規(guī)避交易所帶來(lái)的資金風(fēng)險(xiǎn)，必須與時(shí)俱進(jìn)，考慮新的信用管理模式和資金解決方案，特別是面對(duì)日趨扁平化的分銷市場(chǎng)、以及要直接面對(duì)的個(gè)人用戶市場(chǎng)。這種趨勢(shì)不僅僅表現(xiàn)在PC行業(yè)，也慢慢滲透到其他如電器、服裝、快消品等行業(yè)。

聯(lián)想今年第二季度正式宣布收購(gòu)了IBM的X86的服務(wù)器業(yè)務(wù)，緊接第四季度又宣告收購(gòu)谷歌的摩托羅拉手機(jī)業(yè)務(wù)，近期交易額累計(jì)達(dá)到50余億美金，那么它必須考慮現(xiàn)金流問(wèn)題，除了融資，那么它還需要從業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)中取得資金，比如說(shuō)加速回款周期、減少庫(kù)存等。

這都需要聯(lián)想引入第三方平臺(tái)來(lái)做供應(yīng)鏈金融。

?姚猛的方案是，把優(yōu)質(zhì)的應(yīng)收賬款資產(chǎn)，通過(guò)第三方平臺(tái)向銀行、資產(chǎn)證券化的渠道、互聯(lián)網(wǎng)渠道開放，改善目前供應(yīng)鏈上小微企業(yè)的經(jīng)營(yíng)環(huán)境。

第三方平臺(tái)聯(lián)合銀行、保理公司、擔(dān)保公司、征信機(jī)構(gòu)等各方面企業(yè)開展業(yè)務(wù)，每家企業(yè)都在這個(gè)金融生態(tài)里有一個(gè)位置。供應(yīng)商借助核心企業(yè)的信任向銀行貸款，通過(guò)與征信機(jī)構(gòu)的合作，把應(yīng)收賬款放在平臺(tái)上，逐步變成一個(gè)標(biāo)準(zhǔn)化的資產(chǎn)。當(dāng)資產(chǎn)變得更標(biāo)準(zhǔn)化，便有了更多的流動(dòng)性，更容易獲得再融資。

風(fēng)控怎么做？鏈屬企業(yè)和核心企業(yè)的關(guān)系如何評(píng)價(jià)？相關(guān)企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)能力如何認(rèn)定？

姚猛的經(jīng)驗(yàn)是：“每一家核心企業(yè)加入群星金融的平臺(tái)，把自己與上下游鏈屬企業(yè)歷史交易數(shù)據(jù)做個(gè)分享，我們依照動(dòng)態(tài)數(shù)據(jù)的分析模型，評(píng)估每家鏈屬企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的能力、目前生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的狀況，作為融資方在提供融資的時(shí)候做風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的基礎(chǔ)。”

銀行、保理公司、核心企業(yè)，共享第三方平臺(tái)的數(shù)據(jù)。對(duì)于銀行和保理公司，可以利用平臺(tái)上收集到的數(shù)據(jù)，以及合作的征信機(jī)構(gòu)的數(shù)據(jù)，進(jìn)一步加強(qiáng)對(duì)小微企業(yè)融資過(guò)程中的風(fēng)險(xiǎn)控制。對(duì)于核心企業(yè)，除了為其上下游鏈屬企業(yè)獲得融資，也能夠進(jìn)一步真實(shí)掌握上下游企業(yè)的經(jīng)營(yíng)狀況。

共享數(shù)據(jù)如何保證保密性和真實(shí)性？李翊文介紹：技術(shù)手段是簽署保密協(xié)議，核心企業(yè)和金融機(jī)構(gòu)溝通的時(shí)候，在簽保密協(xié)議之前，會(huì)把供應(yīng)鏈企業(yè)的名稱或者一些特征拿掉，寫A公司、B公司。確保真實(shí)性則需要分析一些數(shù)據(jù)的關(guān)系，比如說(shuō)庫(kù)存、應(yīng)收、銷售數(shù)據(jù)，核心企業(yè)會(huì)不斷檢查這些數(shù)據(jù)。

“核心企業(yè)借助互聯(lián)網(wǎng)第三方平臺(tái)完善供應(yīng)鏈金融，最重要的依然是信用與融資管理能力，其次是加強(qiáng)與銀行或非銀行金融機(jī)構(gòu)的合作，此外，用資金支持業(yè)態(tài)變化，強(qiáng)化核心企業(yè)和上下游的歡喜確保多贏。”李翊文分析。

銀行和供應(yīng)鏈企業(yè)對(duì)接上了，還需要第三方平臺(tái)嗎？你的核心競(jìng)爭(zhēng)力是什么？姚猛不斷面對(duì)如此質(zhì)疑。

第三方平臺(tái)可以幫助供應(yīng)鏈的各方實(shí)現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)社交金融，大大降低供應(yīng)鏈企業(yè)在融資過(guò)程的中間營(yíng)銷成本，也許這是更有想象力的空間。在姚猛的設(shè)想中，供應(yīng)鏈金融結(jié)成一張社交網(wǎng)絡(luò)：通過(guò)長(zhǎng)期穩(wěn)定的貿(mào)易關(guān)系聯(lián)結(jié)在核心企業(yè)周圍的一家家企業(yè)，就像我們使用微信，微信群和朋友圈的個(gè)體變成一家家供應(yīng)鏈上的企業(yè)，把供應(yīng)鏈的社交關(guān)系搬到網(wǎng)上，利用這種關(guān)系做互聯(lián)網(wǎng)營(yíng)銷。

每天營(yíng)銷一家企業(yè)客戶的時(shí)代即將過(guò)去，姚猛期待的是可以在短時(shí)間之內(nèi)批量營(yíng)銷大量客戶，整個(gè)營(yíng)銷過(guò)程可以從互聯(lián)網(wǎng)上完成，不需要面對(duì)面，甚至可以深入到三線、四線城市的經(jīng)銷商。

操作方法是：用互聯(lián)網(wǎng)方式邀請(qǐng)供應(yīng)鏈中最核心的一批供應(yīng)商、經(jīng)銷商，每一家小微企業(yè)的上線都由核心企業(yè)邀請(qǐng)，如同邀請(qǐng)朋友加入到微信群。當(dāng)有一批經(jīng)銷商、鏈屬企業(yè)進(jìn)入平臺(tái)，第三方平臺(tái)提供融資便捷、完全在線、能夠?qū)崟r(shí)獲得這筆融資款的用戶體驗(yàn)。核心企業(yè)邀請(qǐng)鏈屬企業(yè)，鏈屬企業(yè)經(jīng)過(guò)一個(gè)非常好的體驗(yàn)，再把這種體驗(yàn)傳播給其他鏈屬企業(yè)。

移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)給了姚猛和群星金融機(jī)會(huì)，這些企業(yè)主作為使用這款融資工具的個(gè)人，可以將供應(yīng)鏈的社交關(guān)系變得人性化，比如企業(yè)主在赴朋友宴會(huì)的路上，拿出手機(jī)，點(diǎn)幾下，就完成了一筆融資，或者在聚會(huì)中，向同樣是老板的朋友們推薦這樣的融資方式。（本文首發(fā)鈦媒體）