互聯(lián)網(wǎng)今天已經(jīng)深深著影響我們生活的方方面面，衣食住行因?yàn)榛ヂ?lián)網(wǎng)的存在變得越來(lái)越好，然而，從商業(yè)角度而言，互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)賺的錢(qián)并不多，所有的中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)公司全部加起來(lái)的一年收入也才1000多億元，對(duì)比金融行業(yè)，相形見(jiàn)絀。剛剛的財(cái)報(bào)顯示，工商銀行半年的凈利潤(rùn)就超過(guò)2000億元。
　　我做一個(gè)不太恰當(dāng)?shù)谋确剑绻屇阕鲆粋€(gè)選擇，關(guān)掉百度、阿里、騰訊這三家互聯(lián)網(wǎng)公司，還是關(guān)閉工商銀行，你愿意哪一件？哪個(gè)對(duì)你生活的影響更大？我想，選擇結(jié)果將不言而喻?；ヂ?lián)網(wǎng)對(duì)大多數(shù)老百姓所帶來(lái)的實(shí)際影響力更大，但從商業(yè)角度來(lái)說(shuō)，它獲得的商業(yè)回報(bào)卻是更少。
　　這是為什么呢？總體而言，我認(rèn)為互聯(lián)網(wǎng)是一個(gè)開(kāi)放且薄利的行業(yè)，傳統(tǒng)金融是一個(gè)壟斷且暴利的行業(yè)?；ヂ?lián)網(wǎng)的效率更高，競(jìng)爭(zhēng)更為激烈和充分，而傳統(tǒng)銀行的效率則相對(duì)較低，且受牌保護(hù)，門(mén)檻很高。
　　如果說(shuō)金融是一種信任中介的話，那么，我認(rèn)為未來(lái)互聯(lián)網(wǎng)有機(jī)會(huì)去重新定義這種“信任”。在傳統(tǒng)金融行業(yè)，比如，你能不能做銀行，那是由有關(guān)部門(mén)去敲定和授權(quán) 的，你的信任是基于此產(chǎn)生的，是自上而下的。相反在互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)來(lái)看，比如你吃飯想選個(gè)餐館，不是衛(wèi)生部讓你去你才去的，你愿意去攜程買(mǎi)機(jī)票而不是去航空公 司買(mǎi)也不是交通部決定的，而消費(fèi)者信任大眾點(diǎn)評(píng)、攜程的這個(gè)過(guò)程是基于自然的用戶體驗(yàn)選擇，通過(guò)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的結(jié)果所決定的，這是自下而上的選擇。
　　互聯(lián)網(wǎng)就是一個(gè)自下而上的力量，它既是一個(gè)技術(shù)手段，更是一種思維模式。從技術(shù)角度來(lái)說(shuō)，互聯(lián)網(wǎng)有更強(qiáng)的覆蓋用戶的能力，無(wú)地域限制成本更低；從思維的角度來(lái)說(shuō)，互聯(lián)網(wǎng)公司更強(qiáng)調(diào)用戶體驗(yàn)，通過(guò)體驗(yàn)去留住用戶，哪怕是免費(fèi)的用戶，互聯(lián)網(wǎng)公司也會(huì)全心全意服務(wù)得特別好
　　同樣，今天的消費(fèi)者越來(lái)越愿意自主選擇，以自己的體驗(yàn)來(lái)決定信任的取舍，效率更高、體驗(yàn)更好的金融企業(yè)才會(huì)更受歡迎。然而，目前而言，傳統(tǒng)的金融機(jī)構(gòu)如銀行 還沒(méi)完全從過(guò)去的以自身為中心變成以用戶為中心，銀行接觸客戶的效率還比較低，體驗(yàn)還不夠好，如果這方面改變不大，互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)將會(huì)對(duì)傳統(tǒng)的銀行形成沖 擊。
　　除了被授權(quán)所建立的金融信任之外，用戶過(guò)去對(duì)銀行等金融機(jī)構(gòu)的信任還來(lái)自于一個(gè)個(gè)線下的接觸點(diǎn)。在傳統(tǒng)的商業(yè)生態(tài)下，大多數(shù)銀行往往都是在城市最豪華的鬧市區(qū)建立網(wǎng)點(diǎn)，有敞亮的大廳和專業(yè)的工作人員，幫助用戶加強(qiáng)對(duì)銀行的信任度。
　　然而，隨著互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)達(dá)，大多數(shù)用戶已經(jīng)不再去銀行網(wǎng)點(diǎn)辦業(yè)務(wù)，銀行本來(lái)的這些優(yōu)勢(shì)將逐漸降低，互聯(lián)網(wǎng)將成為用戶與金融機(jī)構(gòu)更為重要的接觸形式。此時(shí)，互聯(lián) 網(wǎng)的優(yōu)勢(shì)更明顯，傳統(tǒng)銀行的前端能力將在短期內(nèi)受到?jīng)_擊，比如在電子網(wǎng)銀和支付方面，大多數(shù)的銀行的產(chǎn)品體驗(yàn)與互聯(lián)網(wǎng)公司相比存在著明顯的差距
　　同時(shí)，由于互聯(lián)網(wǎng)的介入，傳統(tǒng)銀行之間、銀行與互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)之間的產(chǎn)品體驗(yàn)競(jìng)爭(zhēng)將變得更加激烈。而在互聯(lián)網(wǎng)出現(xiàn)之前，這種比較，相對(duì)來(lái)說(shuō)是比較難的。以我 們所做的好貸網(wǎng)來(lái)說(shuō)，好貸網(wǎng)是一個(gè)互聯(lián)網(wǎng)貸款搜索及服務(wù)平臺(tái)，我們?cè)谌珖?guó)70個(gè)城市與超過(guò)3000家銀行等信貸機(jī)構(gòu)合作，提供數(shù)千個(gè)信貸產(chǎn)品供貸款用戶選 擇。這在以往是完全不可能發(fā)生的事情，傳統(tǒng)的銀行有地域限制和行業(yè)限制，競(jìng)爭(zhēng)透明度明顯不夠，而現(xiàn)在，幾千家銀行之間透明競(jìng)爭(zhēng)來(lái)吸引用戶，用戶信任誰(shuí)與不 喜歡誰(shuí)將更加透明。同樣，那些有競(jìng)爭(zhēng)力的金融機(jī)構(gòu)，通過(guò)好貸網(wǎng)接觸客戶的成本更低，也許只有傳統(tǒng)渠道成本的十分之一。
　　當(dāng)然，互聯(lián)網(wǎng)不是僅僅屬于互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)，也可以被傳統(tǒng)的金融行業(yè)所利用。今天，互聯(lián)網(wǎng)金融將讓互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)與傳統(tǒng)金融有機(jī)會(huì)重新在一個(gè)新的業(yè)態(tài)下展開(kāi)競(jìng)爭(zhēng)。我認(rèn)為，互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)將 成為金融行業(yè)的鯰魚(yú)，攪動(dòng)傳統(tǒng)金融行業(yè)，幫助傳統(tǒng)的銀行等金融機(jī)構(gòu)提高競(jìng)爭(zhēng)力提升用戶體驗(yàn)，最終，互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)也會(huì)在這個(gè)市場(chǎng)中找到自身的價(jià)值，探索到一條 全新的金融服務(wù)之路。