?　　部分銀行信息公示不充分

　　相關(guān)調(diào)查顯示，包括銀行服務(wù)整體滿意度在內(nèi)的多項(xiàng)評價(jià)均較以往有所提升，服務(wù)水平雖有提高，但頑癥仍存。

　　近年來由于銀行服務(wù)不佳所產(chǎn)生的種種弊端，在屢遭詬病的同時(shí)，也招來了相關(guān)部門的嚴(yán)格監(jiān)管。銀監(jiān)會出臺的“七不準(zhǔn)”、“四公開”就被喻為整治銀行業(yè)不規(guī)范經(jīng)營的一記重拳。正是由于監(jiān)管層加大了對銀行服務(wù)方面的引導(dǎo)與規(guī)范，加之銀行自身的重視，銀行業(yè)的服務(wù)水準(zhǔn)不佳的難題，近年來得到有效的改善。如銀行理財(cái)產(chǎn)品強(qiáng)制搭售現(xiàn)象連續(xù)三年減少；銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售過程中的誤導(dǎo)情況也出現(xiàn)大幅下降。

　　但不容否認(rèn)的是，消費(fèi)者對于銀行服務(wù)的評價(jià)仍有諸多不滿，“老大難”問題仍未解決。事實(shí)上，一些令消費(fèi)者感到不滿的服務(wù)或收費(fèi)，往往是由于銀行信息披露不足造成的。而提到這一情況，普通百姓往往會想到銀行發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品中所存在的信息披露缺失現(xiàn)象。其實(shí)，對于監(jiān)管部門要求銀行做到的規(guī)范經(jīng)營收費(fèi)的要求，有些銀行也似乎并不想讓消費(fèi)者充分知曉。明明要求公示在營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的監(jiān)管要求，也“羞于見人”。

　　2012年，正是為了規(guī)范銀行服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)，銀監(jiān)會對外發(fā)布了“七不準(zhǔn)、四公開”，并提出在總部網(wǎng)站和營業(yè)場所將上述內(nèi)容及服務(wù)收費(fèi)價(jià)目進(jìn)行公示。然而記者近日實(shí)地采訪多家銀行發(fā)現(xiàn)，部分銀行上述公示內(nèi)容已身處“冷宮”。

　　在某國有銀行營業(yè)網(wǎng)店，記者仔細(xì)尋找才發(fā)現(xiàn)，寫著“七不準(zhǔn)、四公開”內(nèi)容的支架竟被放置在角落里，且面對大廳的一面醒目地印著該銀行所發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品，背面才是“七不準(zhǔn)、四公開”的內(nèi)容，普通投資者若非像記者一樣仔細(xì)尋找，根本就發(fā)現(xiàn)不了。當(dāng)記者尋問該銀行大堂經(jīng)理，為何沒有將這一要求放在消費(fèi)者便于發(fā)現(xiàn)的顯著位置時(shí)，該經(jīng)理邊重新擺放公示牌位置邊回答，“我們是按要求公示了，但普通百姓也不關(guān)注”。顯然，對于有些銀行來說，推銷自身的理財(cái)產(chǎn)品，要比讓消費(fèi)者監(jiān)督自己的服務(wù)水平要重要的多。“加強(qiáng)與消費(fèi)者的溝通，幫助消費(fèi)者了解自己所使用的銀行服務(wù)和其中會產(chǎn)生的費(fèi)用，才能避免因信息不對稱使消費(fèi)者產(chǎn)生的不滿”，業(yè)內(nèi)人士指出。

　　銷售誤導(dǎo)仍屢有發(fā)生

　　銀率網(wǎng)日前針對消費(fèi)者對于銀行服務(wù)的調(diào)查也顯示，銷售誤導(dǎo)、捆綁銷售、收費(fèi)項(xiàng)目繁多仍是目前銀行服務(wù)中的三大頑癥。

　　在對消費(fèi)者的調(diào)查中，有31.94%的消費(fèi)者在銀行購買理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，被誤導(dǎo)購買了其他金融產(chǎn)品。其中，保險(xiǎn)產(chǎn)品是最經(jīng)常被當(dāng)成銀行理財(cái)產(chǎn)品而向消費(fèi)者進(jìn)行誤導(dǎo)銷售的，占比達(dá)31.95%。銀行不僅存在把代銷產(chǎn)品作為銀行理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行銷售的誤導(dǎo)，在銀行理財(cái)產(chǎn)品的銷售過程也存在誤導(dǎo)?；乇墚a(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)、夸大理財(cái)收益的成為銀行理財(cái)最主要問題。在各類誤導(dǎo)現(xiàn)象中，回避或弱化理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)排名第一，占比為24.4%；其次為夸大銀行理財(cái)產(chǎn)品收益，占比為18.9%；推銷與自己需求不符或風(fēng)險(xiǎn)不匹配的理財(cái)產(chǎn)品位居第三，占比均為10.9%。

　　此外，捆綁銷售也是頻繁發(fā)生。據(jù)調(diào)查，有9.84%的投資者在購買銀行理財(cái)產(chǎn)品時(shí)遭遇捆綁銷售現(xiàn)象。強(qiáng)制開通短信服務(wù)等收費(fèi)功能排第一位，其次是捆綁存款，排在第三位和第四位的分別是在購買理財(cái)產(chǎn)品時(shí)搭售其他產(chǎn)品和強(qiáng)制辦理信用卡。

　　產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)揭示不足

　　常常購買理財(cái)產(chǎn)品的投資者不難發(fā)現(xiàn)，常掛在理財(cái)經(jīng)理嘴邊的更多的是預(yù)期收益率以及投資門檻等詞語，而相關(guān)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)及可能出現(xiàn)的最差收益情況則是“能不說則不說”。

　　在具體的產(chǎn)品介紹方面，銀行銷售人員對理財(cái)產(chǎn)品的優(yōu)勢說明以及最好收益情況介紹的較多，根據(jù)銀率網(wǎng)的統(tǒng)計(jì)，這兩項(xiàng)比例高達(dá)47.18%和46.99%；而對于產(chǎn)品的劣勢說明和最差收益情況的介紹占比偏低，僅22.95%和24.59%。這從另一側(cè)面證明了，銀行銷售人員在對消費(fèi)者推薦理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，對理財(cái)產(chǎn)品的介紹不全面，強(qiáng)調(diào)有利于產(chǎn)品銷售的一面，對于產(chǎn)品銷售不利的一面在介紹中則有所保留。

　　除了對銀行銷售理財(cái)產(chǎn)品中存在的夸大收益等問題不滿外，理財(cái)產(chǎn)品售后的問題也是消費(fèi)者詬病的對象，這一比例達(dá)到近五成。其中，收益到賬太慢是消費(fèi)者反饋?zhàn)疃嗟囊粋€(gè)問題，17.3%的受訪者認(rèn)為銀行理財(cái)產(chǎn)品到期后資金到賬太慢；其次，有9.29%的消費(fèi)者曾出現(xiàn)過本金虧損的情況。此外，被收取不合理的費(fèi)用、產(chǎn)品自動(dòng)續(xù)期、本金和收益被占用等問題也都有出現(xiàn)。