P2P模式也在互聯(lián)網(wǎng)金融、云存儲(chǔ)與下載、在線租車(chē)等多個(gè)領(lǐng)域被屢般定性。但是，用戶關(guān)心的并不是商業(yè)模式，而是產(chǎn)品可用性和安全保證。
以P2P租車(chē)為例，近日多次曝出PP租車(chē)、友友租車(chē)等租車(chē)平臺(tái)發(fā)生詐騙案例的問(wèn)題，一方面平臺(tái)和車(chē)主都是詐騙受害者，但又不得不正視共享經(jīng)濟(jì)下的安全風(fēng)險(xiǎn)：概率雖小但影響甚大。在網(wǎng)民用腳投票的年代，P2P租車(chē)應(yīng)該如何平衡安全性與商業(yè)效率，這是個(gè)問(wèn)題。
誰(shuí)為詐騙買(mǎi)單
車(chē)主平臺(tái)互倒苦水
“最劃算的網(wǎng)上租車(chē)”，“隨時(shí)隨地，共享悅駕”，“有車(chē)有朋友”，“隨時(shí)隨地免費(fèi)取還車(chē)”。這分別來(lái)自PP租車(chē)、寶駕租車(chē)、友友租車(chē)和凹凸租車(chē)的品牌口號(hào)，無(wú)一家提及安全性。這不難理解，租車(chē)行業(yè)的車(chē)輛被質(zhì)押不因P2P模式而起，更何況此類詐騙現(xiàn)象的發(fā)生率并不高。
據(jù)業(yè)內(nèi)人士郭小姐透露，傳統(tǒng)租車(chē)公司發(fā)生詐騙的比例大概是1%-3%，P2P行業(yè)則低于這個(gè)比例。被問(wèn)及車(chē)輛詐騙對(duì)行業(yè)的影響力大小時(shí)，P2P租車(chē)行業(yè)異口同聲的以“小概率事件”為由作為回應(yīng)，從業(yè)者普遍認(rèn)為P2P模式不會(huì)也不可能在此小概率的詐騙案件面前止步。
不過(guò)，易觀國(guó)際分析師張旭持異議，“詐騙現(xiàn)象的確不會(huì)動(dòng)搖分享經(jīng)濟(jì)的商業(yè)模式，但是影響力絕對(duì)不小，車(chē)屬于重資產(chǎn)，最便宜的也得上萬(wàn)元，車(chē)被騙對(duì)車(chē)主本人跟家庭都不是小事”。
北京商報(bào)記者發(fā)現(xiàn)， 通過(guò)關(guān)鍵詞搜索，P2P租車(chē)行業(yè)詐騙的QQ群、維權(quán)微博和論壇帖子等不在少數(shù)。“其實(shí)，這樣的事在傳統(tǒng)租車(chē)行業(yè)并不新鮮，但因?yàn)檐?chē)輛是傳統(tǒng)租車(chē)公司的自有財(cái)產(chǎn)，如果被非法質(zhì)押找不回來(lái)的就當(dāng)成是成本自己消化了，所以社會(huì)影響力有限。”郭小姐如是說(shuō)。
“我們最關(guān)心的是，車(chē)被人低價(jià)賣(mài)了，我們?cè)撜艺l(shuí)解決？損失應(yīng)該由誰(shuí)負(fù)責(zé)？”一位在P2P租車(chē)公司遭遇詐騙的張先生向北京商報(bào)記者求助，這也是其他受害者的心聲。而這僅是車(chē)主的一部分訴求，“我的車(chē)找了半年多終于拿回來(lái)了，但是這期間2萬(wàn)多公里無(wú)保養(yǎng)，車(chē)?yán)锏腅TC及內(nèi)飾掛件全部丟失，車(chē)子折損嚴(yán)重，這些租車(chē)平臺(tái)不做任何賠償”，另一位受害人劉先生很無(wú)奈。
而作為信息分享平臺(tái)，P2P租車(chē)公司也有自己的“苦衷”，寶駕租車(chē)在今年3月就曾發(fā)表長(zhǎng)篇聲明，稱平臺(tái)是“弱勢(shì)群體”，并強(qiáng)調(diào)車(chē)輛出租的主動(dòng)權(quán)和決定權(quán)都在車(chē)主，而不是租車(chē)企業(yè)。
事后補(bǔ)救為表
追車(chē)成本實(shí)難控制
“傳統(tǒng)租車(chē)對(duì)車(chē)輛質(zhì)押詐騙已有一套方法論，比如說(shuō)在車(chē)內(nèi)安裝智能盒子監(jiān)控車(chē)輛位置”，郭小姐介紹稱。“這樣的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警體系已經(jīng)比較成熟，而且有很強(qiáng)的防范作用，”張旭這樣認(rèn)為，“這一套事中監(jiān)控模式已經(jīng)成為P2P租車(chē)行業(yè)標(biāo)配。”
據(jù)PP租車(chē)市場(chǎng)部介紹，風(fēng)控和安全團(tuán)隊(duì)會(huì)通過(guò)智能盒子24小時(shí)實(shí)時(shí)監(jiān)控車(chē)輛位置，此外，通過(guò)社區(qū)機(jī)制加強(qiáng)車(chē)主、用戶之間的互評(píng)、打分，對(duì)接多方信用審核機(jī)制以及大數(shù)據(jù)分析可疑行蹤等。
最能體現(xiàn)P2P租車(chē)平臺(tái)解決詐騙案件的是事后追車(chē)。北京商報(bào)記者從PP租車(chē)方面了解到，其聯(lián)合警方已打掉4個(gè)涉嫌利用真實(shí)身份從網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)租車(chē)抵押轉(zhuǎn)賣(mài)的詐騙犯罪團(tuán)伙，破獲詐騙案件30余起，找回被騙車(chē)輛18輛，目前只出現(xiàn)過(guò)一輛車(chē)輛未找回的情況。
至于應(yīng)該講誰(shuí)放在賠付的主語(yǔ)位置，P2P租車(chē)行業(yè)普遍指向保險(xiǎn)公司。據(jù)了解，目前主流P2P租車(chē)公司幾乎都有保險(xiǎn)保障，PP租車(chē)與中國(guó)人保合作提供100萬(wàn)元的租車(chē)保險(xiǎn)，寶駕租車(chē)和中國(guó)平安聯(lián)手推出適用于P2P租車(chē)的獨(dú)立車(chē)險(xiǎn)，凹凸共享租車(chē)牽手太平洋保險(xiǎn)投保205萬(wàn)元。
“如果說(shuō)車(chē)輛在P2P平臺(tái)上丟了，那屬保險(xiǎn)的范疇，理論上是由保險(xiǎn)公司來(lái)處理”，業(yè)內(nèi)人士王先生向北京商報(bào)記者解釋，“如果車(chē)輛被非法質(zhì)押，那就是詐騙行為，保險(xiǎn)公司是不負(fù)責(zé)的，有的平臺(tái)會(huì)找第三方評(píng)估機(jī)構(gòu)對(duì)車(chē)輛做一個(gè)殘值評(píng)估，由平臺(tái)賠付給車(chē)主。但是問(wèn)題在于，車(chē)主幾乎都難以接受這一系列程序走下來(lái)的時(shí)間成本。”
信用體系為本
大數(shù)據(jù)防范體系推進(jìn)慢
雖然說(shuō)亡羊補(bǔ)牢為時(shí)不晚，但是未雨綢繆重視事前預(yù)防才能治本。據(jù)PP租車(chē)方面介紹，對(duì)于租客身份驗(yàn)證，其已與公安局和交管局實(shí)現(xiàn)了數(shù)據(jù)對(duì)接，加入中國(guó)銀聯(lián)創(chuàng)辦的安全聯(lián)盟組織，并與國(guó)家認(rèn)證的互聯(lián)網(wǎng)征信系統(tǒng)合作接入大數(shù)據(jù)進(jìn)行篩選，建立了一套P2P租車(chē)行業(yè)用戶評(píng)估系統(tǒng)，從身份可疑性、信用歷史、履約能力、人脈關(guān)系等方面對(duì)租客進(jìn)行全方位評(píng)估。
有同樣舉措的還有寶駕租車(chē)，據(jù)悉，寶駕已經(jīng)與中國(guó)道路交通協(xié)會(huì)達(dá)成合作，籌建了適用P2P行業(yè)的征信平臺(tái)，目前其全國(guó)汽車(chē)租賃行業(yè)征信平臺(tái)已通過(guò)專家評(píng)審，即將上線。
對(duì)于用戶信用體系搭建，張旭表示支持，業(yè)界也普遍認(rèn)為這是降低車(chē)輛詐騙案件的根本，但是作用有限。“這是P2P租車(chē)平臺(tái)詐騙案的特殊性造成的，犯罪團(tuán)伙一般會(huì)招攬‘槍手’來(lái)實(shí)行詐騙，而為了通過(guò)信用審核這些‘槍手’幾乎都是初犯，對(duì)于這種情況信用系統(tǒng)的作用就顯得很有限，甚至有些空”，王先生如是說(shuō)，“而且各個(gè)P2P租車(chē)平臺(tái)單打獨(dú)斗的做信用度考察，意義不大，必須要聯(lián)動(dòng)。”
簡(jiǎn)單的平臺(tái)間聯(lián)動(dòng)和與政府部門(mén)之間的配合只是聯(lián)動(dòng)途徑之一，張旭建議可以在整個(gè)互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)做互通。
張旭進(jìn)一步舉例，“比如上個(gè)月神舟租車(chē)與芝麻信用的對(duì)接，用戶只需憑借其支付寶錢(qián)包中的芝麻信用分就可免交押金和免刷預(yù)授權(quán)租車(chē)，可以想象未來(lái)P2P租車(chē)業(yè)與行業(yè)外信用體系的玩法，比如說(shuō)信用分低于500的拒租，只有做到行業(yè)橫向縱向的信用聯(lián)動(dòng)才能全面防范”。當(dāng)然，這對(duì)行業(yè)開(kāi)放度是一個(gè)考驗(yàn)。
值得注意的是，今年全國(guó)“兩會(huì)”期間，全國(guó)政協(xié)委員、致公黨中央秘書(shū)長(zhǎng)曹鴻鳴曾建議我國(guó)建立全國(guó)汽車(chē)租賃信用體系，以應(yīng)對(duì)日趨猖獗的汽車(chē)租賃詐騙問(wèn)題。建議由公安部、交通運(yùn)輸部、商務(wù)部，召集中國(guó)道路運(yùn)輸協(xié)會(huì)、部分汽車(chē)租賃企業(yè)共同籌備和建設(shè)“汽車(chē)租賃信用系統(tǒng)”。
以P2P租車(chē)為例，近日多次曝出PP租車(chē)、友友租車(chē)等租車(chē)平臺(tái)發(fā)生詐騙案例的問(wèn)題，一方面平臺(tái)和車(chē)主都是詐騙受害者，但又不得不正視共享經(jīng)濟(jì)下的安全風(fēng)險(xiǎn)：概率雖小但影響甚大。在網(wǎng)民用腳投票的年代，P2P租車(chē)應(yīng)該如何平衡安全性與商業(yè)效率，這是個(gè)問(wèn)題。
誰(shuí)為詐騙買(mǎi)單
車(chē)主平臺(tái)互倒苦水
“最劃算的網(wǎng)上租車(chē)”，“隨時(shí)隨地，共享悅駕”，“有車(chē)有朋友”，“隨時(shí)隨地免費(fèi)取還車(chē)”。這分別來(lái)自PP租車(chē)、寶駕租車(chē)、友友租車(chē)和凹凸租車(chē)的品牌口號(hào)，無(wú)一家提及安全性。這不難理解，租車(chē)行業(yè)的車(chē)輛被質(zhì)押不因P2P模式而起，更何況此類詐騙現(xiàn)象的發(fā)生率并不高。
據(jù)業(yè)內(nèi)人士郭小姐透露，傳統(tǒng)租車(chē)公司發(fā)生詐騙的比例大概是1%-3%，P2P行業(yè)則低于這個(gè)比例。被問(wèn)及車(chē)輛詐騙對(duì)行業(yè)的影響力大小時(shí)，P2P租車(chē)行業(yè)異口同聲的以“小概率事件”為由作為回應(yīng)，從業(yè)者普遍認(rèn)為P2P模式不會(huì)也不可能在此小概率的詐騙案件面前止步。
不過(guò)，易觀國(guó)際分析師張旭持異議，“詐騙現(xiàn)象的確不會(huì)動(dòng)搖分享經(jīng)濟(jì)的商業(yè)模式，但是影響力絕對(duì)不小，車(chē)屬于重資產(chǎn)，最便宜的也得上萬(wàn)元，車(chē)被騙對(duì)車(chē)主本人跟家庭都不是小事”。
北京商報(bào)記者發(fā)現(xiàn)， 通過(guò)關(guān)鍵詞搜索，P2P租車(chē)行業(yè)詐騙的QQ群、維權(quán)微博和論壇帖子等不在少數(shù)。“其實(shí)，這樣的事在傳統(tǒng)租車(chē)行業(yè)并不新鮮，但因?yàn)檐?chē)輛是傳統(tǒng)租車(chē)公司的自有財(cái)產(chǎn)，如果被非法質(zhì)押找不回來(lái)的就當(dāng)成是成本自己消化了，所以社會(huì)影響力有限。”郭小姐如是說(shuō)。
“我們最關(guān)心的是，車(chē)被人低價(jià)賣(mài)了，我們?cè)撜艺l(shuí)解決？損失應(yīng)該由誰(shuí)負(fù)責(zé)？”一位在P2P租車(chē)公司遭遇詐騙的張先生向北京商報(bào)記者求助，這也是其他受害者的心聲。而這僅是車(chē)主的一部分訴求，“我的車(chē)找了半年多終于拿回來(lái)了，但是這期間2萬(wàn)多公里無(wú)保養(yǎng)，車(chē)?yán)锏腅TC及內(nèi)飾掛件全部丟失，車(chē)子折損嚴(yán)重，這些租車(chē)平臺(tái)不做任何賠償”，另一位受害人劉先生很無(wú)奈。
而作為信息分享平臺(tái)，P2P租車(chē)公司也有自己的“苦衷”，寶駕租車(chē)在今年3月就曾發(fā)表長(zhǎng)篇聲明，稱平臺(tái)是“弱勢(shì)群體”，并強(qiáng)調(diào)車(chē)輛出租的主動(dòng)權(quán)和決定權(quán)都在車(chē)主，而不是租車(chē)企業(yè)。
事后補(bǔ)救為表
追車(chē)成本實(shí)難控制
“傳統(tǒng)租車(chē)對(duì)車(chē)輛質(zhì)押詐騙已有一套方法論，比如說(shuō)在車(chē)內(nèi)安裝智能盒子監(jiān)控車(chē)輛位置”，郭小姐介紹稱。“這樣的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警體系已經(jīng)比較成熟，而且有很強(qiáng)的防范作用，”張旭這樣認(rèn)為，“這一套事中監(jiān)控模式已經(jīng)成為P2P租車(chē)行業(yè)標(biāo)配。”
據(jù)PP租車(chē)市場(chǎng)部介紹，風(fēng)控和安全團(tuán)隊(duì)會(huì)通過(guò)智能盒子24小時(shí)實(shí)時(shí)監(jiān)控車(chē)輛位置，此外，通過(guò)社區(qū)機(jī)制加強(qiáng)車(chē)主、用戶之間的互評(píng)、打分，對(duì)接多方信用審核機(jī)制以及大數(shù)據(jù)分析可疑行蹤等。
最能體現(xiàn)P2P租車(chē)平臺(tái)解決詐騙案件的是事后追車(chē)。北京商報(bào)記者從PP租車(chē)方面了解到，其聯(lián)合警方已打掉4個(gè)涉嫌利用真實(shí)身份從網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)租車(chē)抵押轉(zhuǎn)賣(mài)的詐騙犯罪團(tuán)伙，破獲詐騙案件30余起，找回被騙車(chē)輛18輛，目前只出現(xiàn)過(guò)一輛車(chē)輛未找回的情況。
至于應(yīng)該講誰(shuí)放在賠付的主語(yǔ)位置，P2P租車(chē)行業(yè)普遍指向保險(xiǎn)公司。據(jù)了解，目前主流P2P租車(chē)公司幾乎都有保險(xiǎn)保障，PP租車(chē)與中國(guó)人保合作提供100萬(wàn)元的租車(chē)保險(xiǎn)，寶駕租車(chē)和中國(guó)平安聯(lián)手推出適用于P2P租車(chē)的獨(dú)立車(chē)險(xiǎn)，凹凸共享租車(chē)牽手太平洋保險(xiǎn)投保205萬(wàn)元。
“如果說(shuō)車(chē)輛在P2P平臺(tái)上丟了，那屬保險(xiǎn)的范疇，理論上是由保險(xiǎn)公司來(lái)處理”，業(yè)內(nèi)人士王先生向北京商報(bào)記者解釋，“如果車(chē)輛被非法質(zhì)押，那就是詐騙行為，保險(xiǎn)公司是不負(fù)責(zé)的，有的平臺(tái)會(huì)找第三方評(píng)估機(jī)構(gòu)對(duì)車(chē)輛做一個(gè)殘值評(píng)估，由平臺(tái)賠付給車(chē)主。但是問(wèn)題在于，車(chē)主幾乎都難以接受這一系列程序走下來(lái)的時(shí)間成本。”
信用體系為本
大數(shù)據(jù)防范體系推進(jìn)慢
雖然說(shuō)亡羊補(bǔ)牢為時(shí)不晚，但是未雨綢繆重視事前預(yù)防才能治本。據(jù)PP租車(chē)方面介紹，對(duì)于租客身份驗(yàn)證，其已與公安局和交管局實(shí)現(xiàn)了數(shù)據(jù)對(duì)接，加入中國(guó)銀聯(lián)創(chuàng)辦的安全聯(lián)盟組織，并與國(guó)家認(rèn)證的互聯(lián)網(wǎng)征信系統(tǒng)合作接入大數(shù)據(jù)進(jìn)行篩選，建立了一套P2P租車(chē)行業(yè)用戶評(píng)估系統(tǒng)，從身份可疑性、信用歷史、履約能力、人脈關(guān)系等方面對(duì)租客進(jìn)行全方位評(píng)估。
有同樣舉措的還有寶駕租車(chē)，據(jù)悉，寶駕已經(jīng)與中國(guó)道路交通協(xié)會(huì)達(dá)成合作，籌建了適用P2P行業(yè)的征信平臺(tái)，目前其全國(guó)汽車(chē)租賃行業(yè)征信平臺(tái)已通過(guò)專家評(píng)審，即將上線。
對(duì)于用戶信用體系搭建，張旭表示支持，業(yè)界也普遍認(rèn)為這是降低車(chē)輛詐騙案件的根本，但是作用有限。“這是P2P租車(chē)平臺(tái)詐騙案的特殊性造成的，犯罪團(tuán)伙一般會(huì)招攬‘槍手’來(lái)實(shí)行詐騙，而為了通過(guò)信用審核這些‘槍手’幾乎都是初犯，對(duì)于這種情況信用系統(tǒng)的作用就顯得很有限，甚至有些空”，王先生如是說(shuō)，“而且各個(gè)P2P租車(chē)平臺(tái)單打獨(dú)斗的做信用度考察，意義不大，必須要聯(lián)動(dòng)。”
簡(jiǎn)單的平臺(tái)間聯(lián)動(dòng)和與政府部門(mén)之間的配合只是聯(lián)動(dòng)途徑之一，張旭建議可以在整個(gè)互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)做互通。
張旭進(jìn)一步舉例，“比如上個(gè)月神舟租車(chē)與芝麻信用的對(duì)接，用戶只需憑借其支付寶錢(qián)包中的芝麻信用分就可免交押金和免刷預(yù)授權(quán)租車(chē)，可以想象未來(lái)P2P租車(chē)業(yè)與行業(yè)外信用體系的玩法，比如說(shuō)信用分低于500的拒租，只有做到行業(yè)橫向縱向的信用聯(lián)動(dòng)才能全面防范”。當(dāng)然，這對(duì)行業(yè)開(kāi)放度是一個(gè)考驗(yàn)。
值得注意的是，今年全國(guó)“兩會(huì)”期間，全國(guó)政協(xié)委員、致公黨中央秘書(shū)長(zhǎng)曹鴻鳴曾建議我國(guó)建立全國(guó)汽車(chē)租賃信用體系，以應(yīng)對(duì)日趨猖獗的汽車(chē)租賃詐騙問(wèn)題。建議由公安部、交通運(yùn)輸部、商務(wù)部，召集中國(guó)道路運(yùn)輸協(xié)會(huì)、部分汽車(chē)租賃企業(yè)共同籌備和建設(shè)“汽車(chē)租賃信用系統(tǒng)”。
